इलेक्ट्रॉनिक मुद्राओं की अस्पष्ट संभावनाएँ

मेरी गतिविधि की प्रकृति से, मैं कई ऑनलाइन स्टोरों के विकास, संशोधन और समर्थन में भाग लेता हूं, और जैसा कि होता है, मैं उनके निदेशकों और मालिकों के लिए एक "व्यापार ई-कॉमर्स सलाहकार" की भूमिका निभाता हूं। अक्सर वे मुझसे पूछते हैं - क्या मुझे इलेक्ट्रॉनिक पैसे के साथ भुगतान करने की क्षमता को स्टोर से कनेक्ट करने की आवश्यकता है, और यदि हां, तो कौन से हैं? और अगर कुछ साल पहले मैंने इलेक्ट्रॉनिक मुद्राओं का समर्थन करने की पूरी कोशिश की थी, अब, स्थिति के विकास को देखते हुए, ज्यादातर मामलों में मैं आपको "जवाब नहीं देता"।
इस लेख में मैं आपको यह बताना चाहता हूं कि क्यों।

मेरी जानकारी के स्रोतों का खुलासा करने की योजना नहीं है, इसलिए मैं पूछता हूं कि पूरे लेख को काल्पनिक माना जाए (जो कि निश्चित रूप से, इस बाजार के कई विशेषज्ञ टिप्पणियों में पुष्टि करेंगे)। मैंने भी एक औपचारिक बहाना बनाया:
अस्वीकरण । आपके सामने कहानी को एक ऐसी कला का काम माना जाना चाहिए जिसका वास्तविकता से कोई लेना-देना नहीं है। सभी वर्णित तथ्य और घटनाएं प्लूक ग्रह पर घटित होती हैं और लेखक की बीमार कल्पना का परिणाम हैं। वास्तविक लोगों, कंपनियों और ^TM ट्रेडमार्क के साथ मिलान आकस्मिक और अनजाने में होता है। लेखक रूसी संघ के कानूनों के उल्लंघन के किसी भी तथ्य से अवगत नहीं है, न ही इन कानूनों के उल्लंघन के तरीके ज्ञात हैं। लेखक हर तरह से और रूसी संघ के आपराधिक, प्रशासनिक और कर कोड के सभी लेखों, मानदंडों और प्रावधानों के साथ-साथ रूसी संघ के क्षेत्र में लागू होने वाले अन्य कानूनों और नियमों का पालन करने में पूरी तरह से और बिना असफल हो जाता है।

इलेक्ट्रॉनिक मुद्राएं क्या हैं

इंटरनेट के माध्यम से किए गए सभी भुगतान इलेक्ट्रॉनिक मुद्राओं का उपयोग करके नहीं किए जाते हैं। व्यवहार में, अधिकांश लेनदेन ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से किए जाते हैं। इसमें वीजा और मास्टरकार्ड जैसे वैश्विक नेटवर्क और अल्फा-क्लिक और सेर्बैंक-ऑन-@ जैसे इंट्रा-बैंकिंग सिस्टम शामिल हैं। इंटरनेट बैंकिंग को अलग करने वाली तीन प्रमुख विशेषताएं हैं:
1. सभी ऑपरेशन सीधे गैर-नकद रूबल, डॉलर, यूरो, आदि में किए जाते हैं।
2. सभी संचालन बैंकों द्वारा किए जाते हैं, जो विस्तृत कानून, सेंट्रल बैंक के सख्त निर्देशों, प्रबलित कंक्रीट अंतर्राष्ट्रीय नियमों - सभी के लिए सख्त रिपोर्टिंग के अधीन हैं।
3. धन प्राप्त करने वाला गुमनाम नहीं हो सकता।
सामान्य तौर पर, ये साधारण गैर-नकद बैंक भुगतान होते हैं जिसमें भुगतानकर्ता द्वारा इंटरनेट के माध्यम से, मोबाइल फोन से या टर्मिनल (एटीएम) के माध्यम से भुगतान आदेश प्रस्तुत किया जाता है।

असली ई-मुद्राएं निजी कंपनियों द्वारा जारी किए गए रैपर हैं। एलएलसी "गारंटी एजेंसी" द्वारा निर्मित ये सभी "शीर्षक चिह्न WM" या, कानूनी दृष्टिकोण से एलएलसी यैंडेक्स के दावे के अधिकार, खेल "एकाधिकार" से खिलौना बिलों की तुलना में थोड़ा अधिक वजन के हैं। उन सभी को "वास्तविक" मुद्राओं में नामांकित किया गया है, लेकिन यह उपयोगकर्ताओं को धोखा देने के लिए एक विज्ञापन चाल से अधिक कुछ नहीं है: किसी भी परिस्थिति में आप 1 से 1. के अनुपात में वास्तविक धन के लिए इलेक्ट्रॉनिक धन का आदान-प्रदान नहीं कर सकते हैं। एक आभासी WMZ में, 98 से अधिक वास्तविक अमेरिकी सेंट नहीं हैं, और सबसे अधिक संभावना 95-96, और यह केवल वर्तमान दर पर है। कोई भी नहीं जानता कि ये "मुद्राएं" कितनी जारी की गई हैं, और ये विशेष रूप से इन एलएलसी के प्रबंधकों की भलाई और दिवालियापन की घोषणा के समय उनके बैंक खातों पर शेष राशि (यानी, शून्य के करीब राशि) द्वारा प्रदान की जाती हैं।

इस क्षेत्र में किसी भी कानून की अनुपस्थिति का लाभ उठाते हुए, इलेक्ट्रॉनिक मुद्राओं के जारीकर्ता अपने उपयोगकर्ता समझौतों में ऐसे नियम स्थापित करते हैं, जिसकी तुलना में ओजेएससी एमएमएम की पेशकश भी अटूट शपथ की तरह लगती है। इसलिए, उदाहरण के लिए, यैंडेक्स एलएलसी केवल आपके पैसे वापस करने का उपक्रम करता है यदि आप सभी आवश्यक दस्तावेजों को इकट्ठा करने के लिए अदालत में मुकदमा दायर कर सकते हैं, जिसमें कैशियर चेक और बैंक भुगतान आदेश शामिल हैं। यह वास्तव में एक कदम है, इस तरह के कार्यों को अपराध के रूप में वर्गीकृत करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

धोखाधड़ी, वह है ... किसी अन्य की संपत्ति के अधिकार का अधिग्रहण ... विश्वास का उल्लंघन ... एक संगठित समूह द्वारा प्रतिबद्ध, -
लागू वाक्य एक लाख रूबल तक के जुर्माना के साथ पांच से दस साल की अवधि के लिए स्वतंत्रता से वंचित है

बेशक, यैंडेक्स के वकीलों ने इस अंतिम चरण को रोकने के लिए हर संभव प्रयास किया, इसलिए इस भुगतान प्रणाली की कार्रवाई आपराधिक कोड के पत्र के दृष्टिकोण से कानूनी है। लेकिन उसकी आत्मा का नहीं: हजारों लोग मासिक यैंडेक्स द्वारा अवरुद्ध किए गए खातों पर अपना पैसा खो देते हैं, जो कि वे किसी भी परिस्थिति में नहीं लौट सकते हैं। इसके मूल में, व्यक्तियों के संगठित समूह द्वारा किए गए विश्वास के दुरुपयोग के माध्यम से अन्य लोगों की संपत्ति के अधिकारों का अधिग्रहण करना है।

बुरा मत सोचो, मैं केवल यांडेक्स पर हमला नहीं करता हूं, सभी इलेक्ट्रॉनिक मुद्राएं इसके साथ पाप करती हैं। इसलिए, उदाहरण के लिए, कहानी "वेबमनी के खिलाफ एक्सलर" व्यापक रूप से ज्ञात है ( भाग 1 , 2 , 3 , 4 )। मुद्दा यह नहीं है कि यांडेक्स, आरबीसी, या वेबमनी खलनायक स्कैमर्स बैठे हैं जो छात्रों से छात्रवृत्ति के अवशेष ले रहे हैं। वे खलनायक नहीं हैं, यह सिर्फ व्यवसाय है। सूचीबद्ध कंपनियों, छात्रों के विपरीत, वकीलों के एक शक्तिशाली कर्मचारियों को रखने के लिए और उनके साथ अर्जित कमाई से दूर ले जा सकते हैं - जो कि वे पल का उपयोग करके दूर ले जाते हैं। जल्द या बाद में, राज्य को गड़बड़ कर दिया जाएगा और इस गंदगी पर अंकुश लगाया जाएगा, लेकिन अभी तक छात्र अकेले हैं और केवल अपने स्वयं के सिर पर भरोसा करना चाहिए।

अंत में, केवल उनकी प्रकृति के आधार पर इलेक्ट्रॉनिक मुद्राएं अपने उपयोगकर्ताओं-व्यक्तियों के कम से कम हिस्से की गुमनामी सुनिश्चित करती हैं, जो स्थानान्तरण के भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता के रूप में कार्य कर सकते हैं।

इलेक्ट्रॉनिक मुद्राओं में लेनदेन

सैद्धांतिक रूप से, इलेक्ट्रॉनिक मुद्राएं दो प्रकार के भुगतानों की अनुमति देती हैं: भौतिक विज्ञानी-> भौतिक विज्ञानी (यानी मनी ट्रांसफर) या भौतिक विज्ञानी-> वकील (अर्थात माल और सेवाओं के लिए भुगतान)। यांडेक्स और भी सख्त है और केवल अनुवाद भौतिक विज्ञानी-> वकील की अनुमति देता है। हालांकि औपचारिक रूप से व्यक्तिगत बटनों के बीच स्थानांतरण को यैंडेक्स में अनुमति दी जाती है, इस तरह से प्राप्त धन को वापस लेना संभव नहीं है, इस तरह की कार्रवाई एक त्वरित वॉलेट ब्लॉकिंग के लिए एक अवसर है।
स्थानान्तरण के संदर्भ में, इलेक्ट्रॉनिक मुद्राएं बैंकों को विनाशकारी रूप से खो रही हैं। ई-वॉलेट के माध्यम से रिश्तेदारों या दोस्तों को धन हस्तांतरित करने के लिए कभी भी किसी के साथ ऐसा नहीं होगा: कोंटक, एनेलिक और यहां तक ​​कि वेस्टर्न यूनियन की तुलना में बहुत अधिक परेशानी और स्पष्ट रूप से शिकारी प्रतिशत है। एकमात्र अपवाद अनाम अनुवाद है, लेकिन बाद में उन पर अधिक।

ऑनलाइन स्टोर, इलेक्ट्रॉनिक मुद्राओं में सामान के लिए भुगतान करने के लिए, यह कहा जा सकता है, इसका उपयोग नहीं किया जाता है। मेरी टिप्पणियों के अनुसार, यहां तक ​​कि प्राचीन Sberbank प्राप्तियों का भी अधिक बार उपयोग किया जाता है। लोग ऑनलाइन स्टोरों में साधारण रिटेल में ही खरीदारी करते हैं - मुख्य रूप से भोजन, कपड़े, घरेलू उपकरण, और उदाहरण के रूप में घरेलू उपकरणों का उपयोग करके इस कथन को प्रदर्शित करना बहुत आसान है। बता दें, बहुत लोकप्रिय पैनासोनिक ES-GA21 इलेक्ट्रिक शेवर मॉडल है, जो मॉस्को में Yandex.Market में लगभग 60 स्टोर्स द्वारा पेश किया गया है। एक सुविधाजनक चेकमार्क के लिए धन्यवाद, यह पता लगाना आसान है कि उन सभी में से, यैंडेक्स-पैसा केवल दो को स्वीकार करता है: "ओजोन" और "डिलीवरी", यानी डिपार्टमेंट स्टोर, मुख्य रूप से प्रीपेड आधार पर किताबें, अंडरपेंट और अन्य छोटी चीजें मेल करना।
इसका मतलब यह है कि बाजार पर प्रस्तुत ~ 60 मास्को घरेलू उपकरण भंडार में से कोई भी केवल इलेक्ट्रॉनिक मुद्राओं को स्वीकार नहीं करता है। उसी समय, उनमें से कई बैंक कार्ड स्वीकार करते हैं, ग्राहक को पिन कोड दर्ज करने के लिए मोबाइल पीओएस टर्मिनल के साथ छोड़ने के लिए।

बड़े कपड़ों की दुकानों में से जो मुझे पता है, केवल वाइल्डबेरी इलेक्ट्रिक मनी स्वीकार करता है; प्लेटिपस फूड डिलीवरी एकाधिकार ओजोन के साथ दोस्त हैं, लेकिन वेबमनी या ज़हर के साथ नहीं। भोजन के विषय को जारी रखते हुए, मुझे पिज़्ज़ेरिया और सुशी सलाखों के पैदल यात्रियों को नहीं पता है जो कम से कम ऐसे शब्दों को जानते थे। अगर हम कंप्यूटर स्टोर के बारे में बात करते हैं, तो कुछ जो अभी भी "पेशेवर एकजुटता" या "कला के प्यार" से बिजली के पैसे स्वीकार करते हैं, 5 प्रतिशत के अतिरिक्त अंक के साथ ऐसा करते हैं (प्रवेश करते समय और भुगतान करते समय यह सामान्य शिकारी ब्याज है)।

सेवाओं के लिए भुगतान के थोक उपयोगिताओं और संचार हैं, और यहाँ भुगतान टर्मिनलों और, कुछ हद तक, एटीएम, लेकिन इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली नहीं हैं। भुगतान टर्मिनलों के सबसे बड़े रूसी नेटवर्क के बारे में (लगभग 200,000 अंक) - क्यूआईडब्ल्यूआई ट्रेडमार्क, जिसके कारण फर्स्ट प्रोसेसिंग बैंक के कान बाहर निकलते हैं, हम नीचे बात करेंगे, अभी के लिए, बस एक आंकड़ा दें: 2009 में, 319 से अधिक रूबल इस नेटवर्क से गुजरे ( ~ 11 बिलियन डॉलर)। तुलना के लिए, ज़हर और WM के पास केवल कुछ मिलियन सक्रिय उपयोगकर्ता हैं, जो प्रत्येक के लिए "हजारों के माध्यम से" रोल नहीं कर सकते हैं।
इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों की रक्षा में, यह कहा जाना चाहिए कि ऑनलाइन गेम और कुछ अन्य "सब्सक्रिप्शन" और "लाइसेंस" जैसी प्रकार की सेवाएं हैं, जिसमें इलेक्ट्रॉनिक धन ने फिर भी भुगतान के मुख्य साधन के रूप में जड़ें जमा ली हैं। लेकिन कुल प्रवाह में उनका हिस्सा गायब है।

आँकड़ों से पता चलता है कि लोग नकद में सामान का भुगतान करना पसंद करते हैं या, आमतौर पर कार्ड के साथ; उनके पास बस कोई और पैसा नहीं है। इलेक्ट्रॉनिक मुद्राओं को जमा करने और स्थानांतरित करने पर लगाया गया ब्याज किसी को भी उन्हें खरीदने के लिए प्रोत्साहित नहीं करता है। यहां तक ​​कि अगर कोई विज्ञापन कॉल की ओर जाता है, तो भुगतान प्रणालियों के शुल्क पर प्रत्येक 10 हजार में से 500-700 रूबल का पहला नुकसान तुरंत सब कुछ अपनी जगह पर रख देगा।

दूसरी ओर, कंपनियां भी इलेक्ट्रॉनिक धन को स्वीकार नहीं करना चाहती हैं: कैशलेस भुगतानों में "कैंडी रैपर" की वापसी में ठोस ब्याज की लागत होती है, जिससे लेखांकन में इस तरह के भुगतान मुश्किल होते हैं, और इस तरह के संचालन की संख्या कम होती है। क्षमा करें, कुछ लोगों को इस तरह के बवासीर की आवश्यकता होती है।

तो, उल्लिखित लक्ष्यों के विपरीत, इलेक्ट्रॉनिक मुद्राओं का उपयोग या तो व्यक्तियों के बीच स्थानांतरण के लिए या भुगतान करने के लिए नहीं किया जाता है। इसी समय, वे शिकारी ब्याज रखना जारी रखते हैं, अपने उपयोगकर्ताओं को किसी के लिए चिपचिपा चीर देते हैं, अपने खातों में अंधाधुंध धन अवरुद्ध करते हैं और नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए लगभग कोई प्रयास नहीं करते हैं। और एक ही समय में वे बहुत अच्छा महसूस करते हैं, और हर साल विभिन्न ईपीएस की संख्या बढ़ रही है। क्या आपको यह स्थिति थोड़ी अजीब नहीं लगती?

जो वास्तव में इलेक्ट्रिक मनी का उपयोग करता है

तो, इलेक्ट्रॉनिक मुद्राओं का एकमात्र लाभ व्यक्तियों के पर्स के बीच गुमनाम स्थानान्तरण करने की क्षमता है। यहां, Yandex.Money और Webmoney को सबसे छोटे विवरण के लिए माना जाता है: न केवल गुमनामी बनाए रखने के विभिन्न तरीके हैं, बल्कि छिपाने (भुगतान प्रणाली से भी!) हस्तांतरण के बहुत तथ्य हैं। आपकी सेवा में साधारण स्टोर, भुगतान टर्मिनलों और बेनामी वीजा या मास्टरकार्ड प्रीपेड से धन प्राप्त करने वाले प्रीपेड कार्ड हैं। सभी, ज़ाहिर है, काफी प्रतिशत के साथ, लेकिन यहाँ यह कम से कम स्पष्ट है कि यह प्रतिशत क्यों लिया जाता है।
गुमनाम रूप से धन निकालने के तरीके भी हैं, विशेष रूप से, एक ही वीज़ा प्रीपेड कार्ड खरीदने, गुमनाम एक्सचेंजर्स के माध्यम से धन डंप करने आदि। अंततः, नकद या सामान्य गैर-नकद भुगतान को वापस लेने के लिए अभी भी पासपोर्ट की प्रस्तुति की आवश्यकता होती है, लेकिन किसी भी तरह से एक कर नहीं, बल्कि एक निजी बैंक या यहां तक ​​कि एक निजी व्यक्ति और अनाम स्थानान्तरण की श्रृंखला काफी भ्रामक हो सकती है।

गुमनामी किसे चाहिए? वास्तव में, एक ईमानदार व्यक्ति के पास छिपाने के लिए कुछ भी नहीं है। लेकिन, ज़ाहिर है, ये बिल्कुल भी आतंकवादी नहीं हैं। हम सामान्य कर चोरी के बारे में बात कर रहे हैं, बिजली का पैसा काले नकदी का विकल्प बन गया है।

बात यह है कि जब मास्को के पूर्व महापौर ने मधुमक्खियों को उठाया और स्विस पेंशन फंड में पेंशन प्राप्त की और उनके चेहरे के पसीने के आल्प्स में एक आरामदायक घर था, तो उन्हें सौंपा गया राजधानी में एक परिवहन पतन हुआ। शहर के चारों ओर "पैसे के लिए" यात्रा के लिए कम से कम आधे दिन काम करने की आवश्यकता होती है, अर्थात समय, जो अक्सर बस मौजूद नहीं होता है। काला धन रखने के पीछे कोई भी दक्षिणी गणराज्यों से कोरियर भेजने का जोखिम नहीं उठाता है, और यहां तक ​​कि उच्च श्रेणी के कर्मचारी "डकैती का शिकार" हो सकते हैं।

प्रारंभ में, बिजली के पैसे के मुख्य उपयोगकर्ता फ्रीलांसर थे, लेकिन कानूनी छोटे व्यवसाय को धीरे-धीरे कड़ा किया जा रहा है। हां, पुतिन ने रूस में एक "सरलीकृत कर प्रणाली" बनाई, एक ऐसा कर शासन जो छोटे व्यवसायों को कानूनी रूप से नकद पैसे देने की अनुमति देता है, केवल 6% से 15% करों का भुगतान करता है। लेकिन यहां तक ​​कि वह "सरलीकृत खाते" पर रिपोर्टिंग को बहुत सरल नहीं कर सका। अपने काम के लिए एक हजार हज़ार रूबल प्राप्त करने के लिए, आपको तीन या चार बाध्यकारी दस्तावेजों पर दोनों पक्षों की मुहरों को समन्वित करने, हस्ताक्षर करने और चिपकाए जाने की आवश्यकता है: एक अनुबंध, एक चालान, बिल का बिल और स्वीकृति का एक अधिनियम; प्लस चालान, बैंक को प्लस भुगतान। नौकरशाही ने औद्योगिक युग में कागजों के इस पूरे ढेर को "ढाल लिया", जब लाखों लोग प्रत्येक अनुबंध के तहत चले गए, लेकिन आज इस तरह की खेती व्यवसाय के कई क्षेत्रों को मार देती है।
मेरे पास एक फ्रेंडली स्मॉल पब्लिशिंग हाउस है, जिसमें एक दर्जन से अधिक लोग प्रिंटिंग प्रूफरीडर्स, एडिटर्स और टाइपसेटर्स के लिए सीधे किताबें तैयार करने में शामिल हैं। इसी समय, उनके पास एक अप्रत्यक्ष, एक वकील, दो सचिव, दो 1 सी प्रोग्रामर, पांच फोन मैनेजर और सात (एसआईसी) एकाउंटेंट हैं - और यह सभी बिरादरी (18 लोग!) विशेष रूप से इस प्रकाशन गृह के उत्पादों को खरीदने वाले एक हजार बुकस्टोर्स के लिए कागजी कार्रवाई में व्यस्त हैं! ।

विभिन्न प्रकार की होस्टिंग सेवाओं, ऑनलाइन विज्ञापन प्रणालियों, और इसी तरह, ये नौकरशाह कार्यबल के विशाल बहुमत को बनाते हैं। किसी तरह उनकी संख्या कम करने की इच्छा समझ में आती है।

एक नियम के रूप में, छोटे व्यवसाय के मालिक और "स्व-नियोजित" श्रमिकों (फ्रीलांसरों) के पास काला नकद और भुगतान करने और प्राप्त करने की इच्छा दोनों हैं। खासकर जब यह छोटी मात्रा और दस्तावेजों को तैयार करने की अनिच्छा से आता है, और विशेष रूप से जब यह दूर से प्रदान की जाने वाली सेवाओं की बात आती है। लेकिन इस तरह के सभी ऑपरेशनों को गुमनाम और अनावश्यक रूप से किया जाना चाहिए, अन्यथा कर और अभियोजकों के साथ बैठकें अपरिहार्य हैं; और यहाँ इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली काम करती है।
मैं दोहराता हूं: ईपीएस बहुत वित्तीय लाभ प्रदान नहीं करता है। सेवाओं के एक पूरे सेट के लिए - बिंदु ए पर नकद प्राप्त करना और बिंदु बी पर इसे वितरित करना - वे औसतन 3% से 9% तक शुल्क लेते हैं, अर्थात्, करों के बराबर राशि। उनका मुख्य लाभ यह है कि वे आपको दस्तावेजों को आकर्षित करने की अनुमति नहीं देते हैं।

यहां यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि हमारे देश में बैंकिंग गोपनीयता एक खाली वाक्यांश है, टैक्स कोड में निर्दोषता का कोई अनुमान नहीं है, और बैंकिंग लाइसेंस वाले सभी संगठन (QIWI सहित) सभी "संदिग्ध" लेनदेन के Finmonitoring को सूचित करने के लिए बाध्य हैं। चूंकि खपत की गई उपयोगिताओं और संचार सेवाओं की तुलना में पर्याप्त मात्रा में नेटवर्क में इलेक्ट्रॉनिक धन खर्च करना असंभव है, इसलिए उन्हें वापस लेना होगा। Yandex.Money से "अनपेक्षित निधियों" के हजारों रूबल की मासिक निकासी वास्तव में ऐसा "संदिग्ध" ऑपरेशन है, जो कर से "खुशी के पत्र" की प्राप्ति के साथ भरा हुआ है। चूंकि रूस में गैर-कर योग्य दान केवल करीबी रिश्तेदारों के बीच की अनुमति है, इसलिए ऐसा कोई पत्र अच्छी तरह से नहीं फटता है। इसलिए, फ्रीलांसरों को सख्त भीड़, वैकल्पिक रूप से बदलते बैंकों और एक्सचेंजर्स के लिए मजबूर किया जाता है। लेकिन वे ऐसी कठिनाइयों के लिए तैयार हैं, क्योंकि अन्यथा उन्हें अपने समय का एक बड़ा हिस्सा बहीखाता पद्धति पर खर्च करना होगा।

और जबकि फ्रीलांसरों ने भुगतान प्रणाली को लूटना जारी रखा है, खातों को अवरुद्ध करने और "व्यक्तिगत प्रमाण पत्र" प्राप्त करने की मांग की जा रही है या पहचाना जा रहा है - अर्थात, हम एक पैसा या कर निकालते हैं। बेशक, फ्रीलांसर फ़ोरम और समुदाय ईपीएस के खिलाफ जवाबी नकारात्मकता के प्रवाह से भरे हुए हैं। हालाँकि, Yandex.Money PR के लोग “काम” उन स्थितियों से करते हैं, जो “दिल” जैसे बड़े मंचों पर उठाई गई प्रतिष्ठा के लिए बहुत हानिकारक हैं, और सबसे अधिक घिनौने मामलों में वे “मदद” करके भी पैसा लौटाते हैं। इसके अलावा, मुख्य ईपीएस औपचारिक रूप से हब में मौजूद हैं, और यह वह जगह है जहां फ्रीलांसरों के रैंक में उनका "विज्ञापन शायद" समाप्त होता है।

एक वाजिब सवाल यह उठता है कि यदि फ्रीलांसरों और छोटे व्यवसायों को भुगतान प्रणाली "फीड" होती है, तो ईपीएस उनके ग्राहकों के प्रति इतने अपमानजनक क्यों हैं?
क्योंकि ईपीएस जानता है - अपने वर्तमान रूप में वे अपने आखिरी दिनों को जी रहे हैं, और प्रतिष्ठा के बारे में सोचना बस बेवकूफी है। इसे यहां और अब पैसे में बदलने की जरूरत है।

भुगतान मुद्राओं के लिए अस्पष्ट संभावनाएँ

राज्य किसी भी चीज में प्रतियोगियों को पसंद नहीं करता है, और बिल्कुल यह करों के संग्रह में प्रतियोगियों को पसंद नहीं करता है। अर्थात्, ये इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली हैं।
जल्दी या बाद में उन्हें निचोड़ा जाएगा। दरअसल, अपराधी पहले से ही सब कुछ समझते हैं और जहां तक ​​हो सके, किसी भी तरह ईपीएस की चपलता को सीमित करने की कोशिश कर रहे हैं। विशेष रूप से, एक समय में 15 हजार से अधिक रूबल की राशि में बेनामी जमा और धन की निकासी पर प्रतिबंध नहीं लगाया गया था। लेकिन जब हमले अधिकारियों से बहुत कम स्तर पर होते हैं, और फिलहाल ईपीएस लगभग बिना नुकसान के वापस लड़ने का प्रबंधन कर रहे हैं। जैसा कि हमारे साथ प्रथागत है, यह सब तब खत्म हो जाएगा जब उप प्रधान मंत्री की पत्नी के कुछ भतीजे को "फेंक दिया" जाएगा, जिसके बाद अचानक क्रूड कानूनों को अपनाया जाएगा और तत्काल उस पर काम किया जाएगा, जिस पर काम करना असंभव है।

लेकिन ईपीएस का एक और अधिक खतरनाक दुश्मन है। ये बैंक हैं, जिनकी लॉबी किसी भी राज्य की किसी भी सरकार को "मोड़" देने में सक्षम है। रूसी बैंकर्स यूनियन के नेता पहले ही कह चुके हैं कि प्रेषण बैंकों का विशेष अधिकार है, और बाकी सभी का इस व्यवसाय में कोई स्थान नहीं है। अब एकमात्र सवाल यह है कि इस वाक्य को कब किया जाएगा।

सब कुछ इस बिंदु पर जाता है कि अगले कुछ वर्षों में सभी भुगतान प्रणालियों को या तो बैंकों के साथ, अच्छे या बुरे, या करीबी में सहमत होना होगा।इस तरह के विलय का नतीजा आज के Google Checkout और PayPal जैसे कुछ भी नहीं होगा - वीज़ा / मास्टरकार्ड और अन्य साधारण बैंक हस्तांतरणों के लिए ऐड-ऑन, किसी भी गुमनामी से रहित और केवल संकीर्ण niches में मांग की जहां साधारण वीज़ा काम नहीं करता है (उदाहरण के लिए, ऑनलाइन नीलामी में)।

रूस में, ईपीएस और बैंकों के विलय की प्रक्रिया पहले से ही चल रही है। एक बार लगभग-क्लासिक मोबाइल वॉलेट ई-मुद्रा ने भुगतान टर्मिनलों के ओएसएमपी नेटवर्क और पहले प्रसंस्करण बैंक के साथ एक गठबंधन में प्रवेश किया, जो QIWI प्रणाली की शुरुआत करता है। इस प्रणाली में बटुए पहले से ही फोन नंबर से बंधे हैं, और यहां गुमनामी बहुत, बहुत मनमानी है। पहले से ही सभी आवश्यक लाइसेंस रखने के साथ, यह प्रणाली भविष्य के कानून के साथ किसी भी समस्या से बचने के लिए अपने बटुए को सही समय पर सामान्य बैंक खातों में बदलने में सक्षम होगी।
QIWI के बारे में बातचीत को छोड़कर, मैं यह नोट करना चाहता हूं कि यह प्रणाली, सबसे पहले उन लोगों तक पहुंची, जिनके पास बिल्कुल भी कंप्यूटर नहीं था, और दूसरी बात, प्रभावी ढंग से प्रतियोगियों को अपने खातों को नकद के माध्यम से टर्मिनलों के माध्यम से काटकर, उन सभी के लिए 5 की दरें निर्धारित करना। % कमीशन।

Yandex.Money और Webmoney अभी भी नहीं बैठते हैं, अल्फा बैंक, ओट्रीटी बैंक, ओशन बैंक, इंटरकॉमर्स बैंक और इतने पर सहमत हैं, और उनके साथ विभिन्न संयुक्त भुगतान उपकरणों को लॉन्च कर रहे हैं। मैं यह भी नहीं छोड़ता कि वे बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने या "पॉकेट" बैंक बनाने या खरीदने पर काम कर रहे हैं।
आधुनिक इलेक्ट्रॉनिक प्रणालियों के लिए बैंकों के साथ विलय या बहुत करीबी साझेदारी अपरिहार्य है, लेकिन इसका मतलब है कि उनका स्वर्णिम युग समाप्त हो सकता है। उन्हें बैंकिंग नियमों का पालन करना होगा, और ईपीएस केवल उनके साथ प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम नहीं होगा।
इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों की आय का मुख्य और व्यावहारिक रूप से एकल आइटम वॉलेट्स और डिपॉज़िट / विदड्रॉल ऑपरेशंस के बीच ट्रांसफ़र पर लगाया जाने वाला ब्याज है। बैंकिंग दुनिया में, बैंक हस्तांतरण के साथ इस तरह के संचालन के लिए, प्रति भुगतान 10 से 100 रूबल की निश्चित शुल्क लेने की प्रथा है, लेकिन प्रतिशत नहीं। छोटी मात्रा के लिए, ईपीएस की स्थिति उपयोगकर्ताओं के लिए निश्चित रूप से अधिक लाभदायक है, लेकिन जब आप कुछ महत्वपूर्ण खरीदते हैं, तो एक निश्चित राशि अधिक लाभदायक हो जाती है। इसके अलावा, इस पैसे के लिए बैंक में प्रत्येक भुगतान प्रणाली को एक ऑपरेटर द्वारा मैन्युअल रूप से जांच की जाती है और, संभवतः, एक सुरक्षा अधिकारी। ईपीएस एक या दूसरे को बर्दाश्त नहीं कर सकता।
बात यह है कि बैंक कम ब्याज दरों पर (क्रेडिट पर या जमा के रूप में) पैसा लेते हैं और उच्च ब्याज दरों पर ऋण जारी करते हैं। उनके लिए मनी ट्रांसफर ग्राहकों की सुविधा के लिए सिर्फ एक साइड ऑपरेशन है, जो महत्वपूर्ण आय नहीं लाता है। सिद्धांत रूप में, वे तबादलों के लिए पैसा नहीं ले सकते हैं, क्योंकि कई बैंकों में यह प्लास्टिक कार्ड के साथ किया जाता है। यह बैंकों के लिए पर्याप्त है कि ग्राहक अपने धन को बैंक खातों में रखें, जिससे वे शेष राशि के माध्यम से चुपचाप स्क्रॉल कर सकें। नहीं, ईपीएस बस इस क्षेत्र में बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा नहीं कर सकता है। हां, वे अब भी नहीं कर सकते।

नकद लेनदेन भी हैं; यहां तक ​​कि बैंक नकदी जारी करने या संग्रह के लिए एक प्रतिशत (आमतौर पर एक) चार्ज करते हैं। लेकिन यहां सब कुछ स्पष्ट है, बड़ी मात्रा में नकदी को सत्यापन, सुरक्षा और इतने पर की आवश्यकता होती है। लेकिन, जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, नकद लेनदेन का एक ही बैंकों और QIWI द्वारा एकाधिकार है, अर्थात, इस मामले में जहर और WM काम से बाहर हैं।

वीजा और मास्टरकार्ड सिस्टम से प्रेरित बैंक, और जिन्होंने इंटरनेट के माध्यम से भुगतान करते समय हाल के वर्षों में नाटकीय रूप से सुरक्षा में सुधार किया है, अब सख्ती से साधारण और ऑनलाइन स्टोर दोनों की ओर बढ़ रहे हैं। कुछ वर्षों में, बैंक की वेबसाइट पर सीधे प्रसंस्करण कार्ड एक मानक सेवा होगी जो लगभग मुफ्त में प्रदान की जाती है। उसके बाद, आधुनिक भुगतान प्रणालियों को आमतौर पर भुगतान के साधन के रूप में उनके उपयोग को सही ठहराने वाला एक भी लाभ नहीं होगा। और यह सब इस तथ्य की पृष्ठभूमि के खिलाफ होगा कि राज्य "आतंकवाद से लड़ने के लिए" अनाम स्थानांतरण को प्रतिबंधित करेगा, ईपीएस नकद बाजार में नहीं टूटेगा ...

नहीं, मैं Yandex.Money या Webmoney का भविष्य नहीं देखता। यदि वे जीवित रहते हैं, तो बहुत, बहुत संशोधित रूप में।
और इसलिए, मैं दोस्ताना ऑनलाइन स्टोर को सलाह देता हूं कि वे अपने कनेक्शन में जल्दबाजी न करें।