पैसे कैसे बचाएं और कैसे इस्तेमाल करें?

जल्दी या बाद में, हम में से प्रत्येक को रिजर्व में "बफर" की आवश्यकता को समझना आता है। बरसात के दिन हैं, इसलिए बोलना है। कोई एक मामूली राशि उठा सकता है, मासिक अपने वेतन से थोड़ा सा स्थगित कर सकता है, किसी को अपने चाचा से एक सभ्य "बफर" मिला ... वैसे भी, सवाल उपलब्ध धन के भंडारण का उठता है, और इससे भी बेहतर - उनका उपयोग करते हुए! मैं बिल्कुल भी नहीं चाहता कि उपलब्ध धन महंगाई के साथ-साथ पिघल जाए।
बहुत समय पहले मैंने एक सर्वेक्षण किया था , जिसमें खुद के लिए कुछ नया खोजने की आशा के साथ और यह पता लगाने के लक्ष्य के साथ कि सम्मानजनक फेरीवाले पैसे जमा कर रहे थे, चाहे उन्हें "व्यापार में लगाया जाए"। और, सर्वेक्षण के परिणामों और उस पर टिप्पणियों से, मुझे एहसास हुआ कि मुझे इस बारे में कुछ बताना है।
कटौती के तहत, एक शौकिया निवेशक से सबसे शुरुआती लोगों के लिए सबसे लोकप्रिय उपकरणों की एक छोटी समीक्षा :) मैं बैंक जमा, अनुक्रमित जमा, म्यूचुअल फंड, PAMM और टीएमए खातों के बारे में संक्षेप में बात करूंगा।
धन के संचय और मुद्रा चयन के मुद्दों के लिए प्रेरणा इस पद पर विचार नहीं किया जाता है।

इसलिए, यदि आप इस विषय पर गूगल करते हैं कि कहां निवेश करना है, तो आप लेख, ब्लॉग और (किसी कारण से, आमतौर पर महिलाओं के) मंचों पर बहुत सारे सुझाव पा सकते हैं। संक्षेप में, उन्हें कई समूहों में विभाजित किया जा सकता है:

• सबसे अच्छा निवेश स्वयं में निवेश कर रहा है - किसी के स्वास्थ्य, शिक्षा, आत्म-सुधार, आदि में।
• बच्चों में निवेश करना आवश्यक है - एक दीर्घकालिक निवेश, जो, हालांकि, न केवल वित्तीय इंजेक्शन की आवश्यकता है, बल्कि काम और आत्म-नियंत्रण के लिए एक उल्लेखनीय क्षमता भी है।
• आपको अपने व्यवसाय में पैसा लगाने की आवश्यकता है - सब कुछ आपके हाथों में है और सब कुछ आप पर निर्भर करता है - लाभ की उपलब्धता और आकार दोनों। हाथ में कार्ड!
• खैर, बाकी तुच्छ है, जैसे बैंक जमा और म्यूचुअल फंड - यही मैं ऐसी तुच्छ चीजों के बारे में बताना चाहूंगा)

जब आप सलाह के लिए उनके पास आते हैं, तो वित्तीय संस्थानों के कर्मचारी हमेशा बहुत सारे सवाल पूछते हैं, जिनमें से कुछ मेरे लिए व्यक्तिगत रूप से पहली बार जवाब देना मुश्किल था। उदाहरण के लिए, आप कितने समय के लिए फंड रखना चाहते हैं (और क्या सबसे अच्छा है?), आप किस आय को प्राप्त करने की योजना बनाते हैं (मैं प्रति वर्ष 10 ... 0% चाहता हूं) या आप क्या जोखिम उठाना चाहते हैं (स्वाभाविक रूप से न्यूनतम)। आखिरकार, यह स्पष्ट है - मैं कम से कम जोखिम के साथ छोटी अवधि के लिए एक बड़ी आय चाहता हूं। सबसे समझ में आने वाला सवाल यह है कि राशि क्या है। लेकिन यहां सब कुछ बहुत धुंधला है - मैं एक में अधिक निवेश करने के लिए तैयार हूं, दूसरे में कम - यह सब उस पर निर्भर करता है जो आप प्रदान करते हैं। इसलिए, मेरी व्यक्तिगत विनम्र राय यह है कि किसी को व्यक्तिगत रूप से और व्यक्तिगत रूप से, कम से कम सतही तौर पर निवेश के साधनों के बारे में जानना चाहिए, यह समझने के लिए कि ये जोखिम कहां से आते हैं और क्या उम्मीद की जा सकती है।
तो, क्रम में।

बैंक जमा

यहां सब कुछ काफी सरल और विश्वसनीय है - 700 ट्र तक जमा राज्य द्वारा बीमित । एक बड़ा प्रतिशत चुनें और खाता खोलने के लिए बैंक में आएं। आप ऑनलाइन भी चुन सकते हैं - उदाहरण के लिए, यैंडेक्स टूल का उपयोग करें या स्थानीय बैंकों की साइटों के माध्यम से देखें। सच है, बैंक, एक नियम के रूप में, अपनी साइटों पर भी जानकारी अपडेट करने की जल्दी में नहीं हैं, अक्सर ब्याज दरों पर जानकारी अप्रासंगिक है। एक अच्छा दिन चुनना बेहतर है, शहर के चारों ओर घूमना और व्यक्तिगत रूप से सबसे दिलचस्प बैंकों में जाना। अक्सर, आप मौसमी या कुछ नए साल के शेयरों पर मीठे ब्याज में भाग सकते हैं। बैंक का चयन करते समय, आप उन लोगों के लिए इसकी रेटिंग को ध्यान में रख सकते हैं, जो विशेष रूप से तेज हैं।
और सब कुछ ठीक हो जाएगा, लेकिन यह केवल अच्छी तरह से ज्ञात है कि बैंकों में जमा पर ब्याज छोटा है। मैं और अधिक कहूंगा - वे कभी भी मुद्रास्फीति से बाहर नहीं निकलते हैं, और इसलिए "बैंक में पैसा" बस पिघला देता है, भले ही गद्दे के नीचे घर की तुलना में बहुत अधिक धीरे-धीरे। और यहां संख्याएं हैं: अनौपचारिक की गणना करने के लिए 2010 में आधिकारिक मुद्रास्फीति 8.8% थी, अर्थात् वास्तविक मुद्रास्फीति, यह आंकड़ा बहुत मामूली माप से डेढ़ गुणा किया जा सकता है। इस प्रकार, ताकि पैसा कम से कम 2010 में गायब न हो जाए, यह आवश्यक था कि वे लगभग 13.2% का लाभ उत्पन्न करें। 2009 में वापस, सबसे बड़ा बैंकिंग प्रतिशत मुझे रूसी मानक में मिला और 12.5% ​​की राशि हुई। यह लगभग एक चमत्कार था, हर साल स्थिति बिगड़ जाती है और अब ऐसे प्रतिशत नहीं मिल सकते हैं।

इंडेक्सेबल डिपॉजिट

बहुत दिलचस्प, अर्ध-निवेश सेवा। यह दुर्लभ है, मैंने इसका इस्तेमाल किटफाइनेंस बैंक में किया। इस मामले में लाभप्रदता का प्रतिशत आपके द्वारा चुने गए बाजार संकेतक पर निर्भर करता है, उदाहरण के लिए, खाद्य टोकरी उत्पादों के लिए आरटीएस सूचकांक या वायदा अनुबंध: गेहूं, दूध, संतरे का रस, मांस, चावल, चीनी, आदि। लेकिन निचली सीमा सख्ती से सीमित है - आप अपना पैसा नहीं खोएंगे। यदि यह समान बाज़ार संकेतक आपके पक्ष में नहीं जाता है, तो आपको बस पैसा वापस मिलता है (किसी प्रकार का 0.1% के साथ) और आप कुछ भी नहीं खोते हैं, समय और एक ही दुर्भाग्यपूर्ण मुद्रास्फीति को छोड़कर, जो एक दूसरे के साथ जोड़ी से भी बदतर हैं कुल :) लेकिन आप एक बहुत अच्छा प्रतिशत प्राप्त कर सकते हैं। यही है, यह एक निश्चित प्रतिशत नहीं के साथ एक योगदान है। यहां , हालांकि असुविधाजनक, आप कहानी देख सकते हैं।
किसलिए तैयार होना है
सबसे पहले, एक ही KitFinance में प्रविष्टि की न्यूनतम राशि (इंडेक्सेबल डिपॉजिट खोलना) 100 tr है।
दूसरे, जैसा कि पहले से ही स्पष्ट है, यह एक तथ्य नहीं है कि आप लाभ कमाएंगे। इसलिए, आपको विश्लेषकों को सुनना चाहिए और उनसे बात भी कर सकते हैं। ऐसे व्यक्ति के लिए यह बहुत मुश्किल है जो निवेश के लक्ष्य को चुनने के लिए आर्थिक मामलों से अनभिज्ञ हो। लेकिन, भगवान का शुक्र है, आप अपना पैसा नहीं खो सकते।
तीसरा, यदि गणना सही निकली और परिणाम प्रतिशत अपेक्षाओं पर खरा उतरा, तो राज्य को "अप्रकाशित" होना पड़ेगा। और यहाँ मैं आपको एक भयानक रहस्य के साथ (सामान्य रूप से) एक घृणित नाम - पुनर्वित्त दर के लिए समर्पित करने के लिए मजबूर हूं। यदि यह सरल है, तो यह एक आंकड़ा है, जिस पर बैंकों द्वारा निर्धारित ब्याज दरें कई तरह से निर्भर करती हैं। यदि आपको बैंक से पुनर्वित्त दर +5 अंक से अधिक की आय प्राप्त होती है, तो यह आय व्यक्तिगत आयकर के अधीन है। वर्तमान पुनर्वित्त दर यहां पाई जा सकती है । अब यह 8.25% है। हम 5 अंक जोड़ते हैं और हमें लगता है कि अगर आपको 13.25% से अधिक की आय प्राप्त हुई तो आपको कर चुकाना होगा। सिद्धांत रूप में, सब कुछ काफी सरल है और एक ही समय में आक्रामक है।
खैर, चौथा। "इंडेक्सेबल डिपॉजिट" सेवा एक दुर्लभ घटना है और, किटफिनेंस के अलावा, मैं अपने प्रांतीय शहर में कहीं और कभी नहीं मिला हूं।

म्युचुअल फंड

म्युचुअल निवेश फंड। सामान्य तौर पर, जब शब्द "निवेश" का उपयोग किया जाता है, तो किसी को तुरंत यह समझना चाहिए कि हम आय के बारे में "आम तौर पर" की तुलना में बड़े पैमाने पर बात कर रहे हैं और जोखिम है कि, एक नियम के रूप में, संभावित आय के बराबर हैं। दूसरे शब्दों में, आप एक निवेश से जितनी अधिक आय प्राप्त कर सकते हैं, उतना ही जोखिम भरा है और उसी सहजता से आप खो सकते हैं यदि सब कुछ नहीं, तो बहुत कुछ। खैर यह तो है ... शब्दों की जुबानी।
दरअसल, वित्तीय साक्षरता में डूबने की मेरी कहानी एक साधारण विज्ञापन कार्टून से शुरू होती है :) कार्टून पैसे के प्रति बुद्धिमान दृष्टिकोण के बारे में बताता है और यह कि इसे एक गद्दे (एक बैंक में) के तहत रखने के लायक नहीं है, लेकिन यूआईएफ जैसे उपकरण हैं, जो लंबे समय में बुढ़ापे को प्रदान कर सकता है। खैर, या अपने बच्चे के लिए एक विश्वविद्यालय में अध्ययन कर रहे हैं। या नया अपार्टमेंट। सामान्य तौर पर, किससे क्या। इसने मुझे दिलचस्पी दी।
मामले का सार भोज की अटकलें हैं, और आभासी इकाइयां - इकाइयां, सामान हैं। आज एक शेयर की लागत बहुत अधिक है और यह हमेशा उम्मीद की जाती है कि कल इसे और अधिक खर्च होगा :) सबसे पुरानी योजना सस्ती खरीदना है, अधिक महंगा बेचना है। वास्तव में, प्रबंधन कंपनी आपके द्वारा स्टॉक, बॉन्ड, आदि पर सट्टा लगाकर निवेश किए गए धन के साथ और भी अधिक पैसा कमाने की कोशिश कर रही है। और एक शेयर की लागत, साथ ही साथ आपकी आय, पूरी तरह से उस कंपनी पर निर्भर करती है जिस पर आपने अपना पैसा सौंपा है। हाल ही में, अल्फ़ा कैपिटल इस क्षेत्र में खड़ा हुआ है - हर जगह कार्यालय नहीं हैं, लेकिन अल्फ़ा बैंक या किसी अन्य एजेंट (म्यूचुअल फंड कई प्रबंधन कंपनियों का एक एजेंट है) में म्यूचुअल फंड के साथ सभी क्रियाएं की जा सकती हैं। उपकरण, वास्तव में, बहुत सुविधाजनक है - यहां अल्फा कैपिटल के सभी म्यूचुअल फंड हैं, लेकिन यहां, उदाहरण के लिए, हम शेयरों के म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं।



हम चार्ट को देखते हैं और देखते हैं कि अगर हमने जनवरी 2009 में संकट के बीच में शेयर खरीदे, और कम से कम फरवरी 2010 में बेचा, तो इस साल हमने अपनी पूंजी का लगभग 100% अर्जित किया होगा! बुरा नहीं है, है ना? केवल इन सभी, अगर केवल अगर हमेशा मूड को खराब करते हैं। यह कल्पना करना मुश्किल है कि अनुसूची कैसे व्यवहार करेगी, साथ ही प्रविष्टि और निकास बिंदुओं का चयन करने के लिए, क्योंकि अतीत में आय भविष्य में इसकी गारंटी नहीं देती है। लेकिन यह पूरी तरह से अलग कहानी है।
आपको इस तथ्य के लिए तैयार रहना चाहिए कि म्युचुअल फंड को सबसे अधिक समय के लिए दीर्घकालिक निवेश और प्रबंधन कंपनियों के लिए एक उपकरण के रूप में माना जाता है, ग्राहकों को यथासंभव लंबे समय तक शेयरों में पैसा रखने के लिए प्रेरित करता है। एक नियम के रूप में, वे आपको अल्पकालिक निवेश के लिए एक छोटा प्रतिशत लेते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने एक साल तक नहीं रखा है, तो कंपनी अपना 1-1.5% निकाल लेगी। +5 अंकों के पुनर्वित्त दर पर आयकर की अवधारणा भी यहां लागू है।
इकाइयों के लिए न्यूनतम खरीद राशि काफी स्वीकार्य है और 5 ट्र से शुरू होती है (कभी-कभी 30-50 और उससे अधिक तक)। बाद में, आप कम प्रतिबंधों के साथ शेयर खरीद सकते हैं (अल्फा से 1 ट्र के लिए)
यदि आप जोखिम के लिए तैयार हैं, तो किसी भी प्रबंधन कंपनी (यहां तक ​​कि वीटीबी एक है) या किसी भी एजेंट में आपका स्वागत है। बस ध्यान रखें कि इन कंपनियों के प्रबंधक इस सवाल पर पानी डालेंगे कि "कहां निवेश करें?" और बर्फ जैसी मछलियों की बारीकियों के बारे में चुप रहें। ऐसा लगता है कि उन्हें सलाह देना मना है। यह सही है - फिर उन्हें थोड़ा सा दोषी ठहराया जाएगा :) केवल, मैं एक बार ई-मेल द्वारा किटफाइनेंस की कुछ चाची से बात करने में कामयाब रहा, लेकिन मैंने लाइनों के बीच उनकी सलाह नहीं सुनी और गलत निकला: और वह सही था।

PAMM खाते

इस तथ्य के अलावा कि आप अपनी बचत को प्रबंधन कंपनी के प्रबंधकों (क्षमा के लिए क्षमा करें) को सौंप सकते हैं, आप उन्हें किसी विशिष्ट व्यक्ति पर भी भरोसा कर सकते हैं, जिसकी सट्टा लेनदेन में सफलता आप खुद के लिए न्याय कर सकते हैं। स्वाभाविक रूप से, हाथ से नकदी के सीधे हस्तांतरण द्वारा ऐसा नहीं करना बेहतर है, लेकिन हमारे लिए सब कुछ पहले से ही सोचा गया है। उदाहरण के लिए, सम्मानित अल्पारी सेवा पर (आभारी मेरे साथी आईडी 1205041 के लिए) आप एक खाता बना सकते हैं और व्यक्तिगत रूप से विदेशी मुद्रा बाजार में व्यापार कर सकते हैं। और अगर कोई इसे अच्छी तरह से करता है, तो यह समय है कि कारोबार को बढ़ाने के लिए क़ीमती लाभ को बढ़ाया जाए। यही है, अधिक खरीदने के लिए अन्य लोगों के पैसे को आकर्षित करने के लिए और, तदनुसार, अधिक से अधिक आय है। ऐसा करने के लिए, आप एक तथाकथित PAMM खाता बना सकते हैं, जिसका लाभ चार्ट सभी को दिखाई देगा। और हर कोई व्यापारी की क्षमता का आकलन करने में सक्षम होगा और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अपने पैसे पर अपनी रुचि प्राप्त करने के लिए उसमें निवेश करें। सिस्टम को सुरक्षित रूप से व्यवस्थित किया जाता है - प्रबंधक आपके फंड तक नहीं पहुंच पाएगा, उन्हें वापस नहीं ले पाएगा, आदि, केवल विदेशी मुद्रा बाजार में लेनदेन के लिए उनका निपटान। वह मुफ्त में काम नहीं करता है और अपने काम के लिए लाभ का प्रतिशत लेता है। ब्याज की राशि निवेश की मात्रा पर निर्भर करती है। औसतन, एक व्यापारी लाभ का 10-50% "बड़ा हो सकता है", निश्चित रूप से, केवल अगर यह लाभ प्राप्त किया गया था।
लेकिन यहां हम एक पूरी तरह से अलग उपज के बारे में बात कर रहे हैं। कुछ व्यापारियों के लाभ का प्रतिशत कभी-कभी अद्भुत होता है! वे एक वर्ष या अधिक में 300% तक पहुंच जाते हैं!
जैसा कि आप समझते हैं, मैं जोखिम वृद्धि की डिग्री के अनुसार निवेश के उद्देश्यों का वर्णन करता हूं। इसलिए, एक नौसिखिए निवेशक की मेरी निजी रैंकिंग जोखिम के मामले में दूसरे स्थान पर है। आर्डर को थोड़ा ठंडा करने के लिए, अंत से खातों की रेटिंग देखें ("पूर्ण सूची" पर क्लिक करें और अंतिम पृष्ठ पर जाएं)। बहुत सारे खाते हैं जिन्होंने अलपारी पर निवेशकों के पैसे के साथ अपनी पूरी जमा राशि को लीक कर दिया है - उन्हें अभिलेखागार में प्रवेश दिया जा सकता है।
लेकिन अगर आप सक्षम रूप से PAMM की पसंद से संपर्क करते हैं, तो आपकी अपनी समृद्धि हो सकती है। इस प्रारंभिक चरण में, आधिकारिक अल्पारी प्रशिक्षण वीडियो मदद करेंगे (हालांकि वे विपणन से बहुत भयानक हैं) - वे केवल एक , दो , तीन , चार , पांच हैं ।
PAMM की बारीकियों के बारे में बात करना व्यावहारिक रूप से बेकार है - सभी प्रतिशत, जोखिम, और कटौती मुख्य रूप से विशिष्ट प्रबंधक पर निर्भर करते हैं। मैं एक बार फिर याद दिलाता हूं कि एक ही म्यूचुअल फंड की पसंद की तुलना में PAMM की पसंद अधिक गंभीर और जिम्मेदार मामला है। खाते की अवधि, उस पर होने वाली अधिकतम गिरावट, जमा के उपयोग का प्रतिशत (यह उपरोक्त वीडियो में वर्णित है) पर ध्यान देना आवश्यक है, आपको प्रबंधक के मंच को पढ़ना चाहिए और, महत्वपूर्ण बात, सभी अंडे एक टोकरी में नहीं डालें !
और यहाँ मैं एक और घिनौनी आर्थिक अवधारणा के बारे में बात करना चाहता हूँ - विविधीकरण , जिसका शाब्दिक रूप से मुक्त रूसी में अनुवाद होता है और न कि तह-सभी-अंडे-में-एक जगह, और उनका विचारशील वितरण धन और जोखिम दोनों का वितरण है, लक्ष्य जोखिमों को कम करना, और धन में वृद्धि करना है। यह मुझे लगता है कि सब कुछ बहुत सरल और स्पष्ट है - आपको एक PAMM को सभी उपलब्ध धन पर भरोसा नहीं करना चाहिए। न्यूनतम पर, अपनी राय, खातों और कई उपकरणों के बीच अधिकतम के रूप में कई सर्वोत्तम के बीच पूंजी को विभाजित करें। लाभ की खोज में, किसी को म्यूचुअल फंड और यहां तक ​​कि बैंक जमा के बारे में नहीं भूलना चाहिए। आपको इस शेयरिंग की प्रक्रिया में, फिर से, अपने जोखिम और लालच के आधार पर अनुपात का चयन करना चाहिए।

शायद, अल्पारी के एकमात्र योग्य विकल्प के रूप में, मैं देवलानी को देखता हूं - उन्होंने मेरे जीवन में एक नई अवधारणा लाई।

टीएमए खाते हैं

उनकी सुविधा पोस्ट की शुरुआत में पहचाने गए प्रश्नों के स्पष्ट उत्तर में निहित है। यहां, पसंद के लिए कई खातों की पेशकश की जाती है, जो विशेष रूप से कहते हैं - हम व्यापार करेंगे जब तक कि हम इस तरह की लाभप्रदता या इस तरह के नुकसान तक नहीं पहुंचते। और समय की कोई अवधारणा नहीं है। व्यापार तब तक आयोजित किया जाएगा जब तक कि वह पूर्व निर्धारित छत या तल को न छू ले। आमतौर पर, लक्ष्य 5 से 50% की वापसी है, जिसमें 70-80% की सुरक्षा सीमा होती है।
आमतौर पर 10% लाभ तक पहुंचने में तीन सप्ताह से अधिक नहीं लगता है, हालांकि मेरा अंतिम निवेश केवल चार दिनों का था। स्वाभाविक रूप से, देवलानी आय पर अपना कमीशन भी लेती है। व्यक्तिगत व्यक्तिपरक भावनाओं से, मैं कह सकता हूं कि मुझे वास्तव में बिट्रिक्स पर उनकी साइट पसंद नहीं है - यह बहुत असुविधाजनक है और इसके अलावा, कुछ निवारक कार्यों के कारण अक्सर अनुपलब्ध है। अल्पारी की तुलना में समर्थन, वांछित होने के लिए बहुत कुछ छोड़ देता है, साथ ही धन की जमा / निकासी के तरीके और शर्तें भी। हालांकि, व्यक्तिगत रूप से लाभप्रदता की पवित्र कब्र की तलाश में, मैं बहुत कुछ सहने के लिए तैयार हूं :)
देवलानी की मुख्य बारीकियों को बंद कर दिया गया पंजीकरण (आप मेरे एक्सेस कोड DEVLANI_REF_20554 का उपयोग कर सकते हैं) और दो महीनों के भीतर कम से कम $ 500 द्वारा आपके खाते को फिर से भरने की आवश्यकता है।

इन दोनों कंपनियों के व्यापारियों के समान प्रबंधक साधारण बैंकों में हैं। लेकिन मुझे उनसे संपर्क नहीं करना पड़ा। वास्तव में, और मेरी रेटिंग में निवेश के जोखिम में पहला स्थान शेयर या मुद्रा बाजार में स्वतंत्र व्यापार द्वारा कब्जा कर लिया गया है। इसके लिए, इस कठिन मामले को सिखाने और अपने कौशल में सुधार करने के लिए धन और समय का निवेश किया जाना चाहिए। Roman_tik ने अपनी दो पोस्टों में विदेशी IT कंपनियों के शेयर खरीदने / बेचने के बारे में बहुत अच्छी बात कही। विदेशी मुद्रा के बारे में ... मैं कुछ नहीं कहूंगा :)

वह सब है। मुझे निवेशकों और आपकी सफलताओं (और असफलताओं के बारे में) के बारे में जानकर खुशी होगी। आपको अधिक लाभ और कम जोखिम;)

UPD: देवलानी लंबे समय से चली आ रही हैं।