मोबाइल भुगतान बाजार अवलोकन

मोबाइल भुगतान बाजार तेजी से बढ़ रहा है - अधिक से अधिक खिलाड़ी हैं, स्थिति तेजी से भ्रमित हो रही है। हम आपके ध्यान में टेकक्रंच के साथ एक लेख का एक मुफ्त अनुवाद लाते हैं , जिसमें हम इस प्रतियोगिता में प्रत्येक प्रतिभागी के फायदे और नुकसान की जांच करके स्थिति को स्पष्ट करने का प्रयास करेंगे।

ऐसा लगता है कि हर हफ्ते एक नई कंपनी, स्टार्ट-अप या वित्तीय संस्थान प्रकट होता है जो मोबाइल फोन का उपयोग करके लेनदेन का भुगतान, हस्तांतरण या संचालन की एक नई विधि शुरू करता है। जब मैं मोबाइल भुगतान का दूसरा संस्करण देखता हूं तो यह प्रश्न मेरे सिर में है - मोबाइल उपकरणों का उपयोग करके भुगतान करने के लिए हमें और कितने तरीकों की आवश्यकता है?

पेपाल के पूर्व मुख्य परिचालन अधिकारी, मैट्रिक्स पार्टनर्स के डाना स्टाल्डर का कहना है कि उन्हें साप्ताहिक आधार पर मोबाइल भुगतान के साथ कम से कम एक स्टार्टअप के बारे में पता है। मैट्रिक्स पार्टनर्स ने पहले जोंग में एक मोबाइल भुगतान कंपनी का निवेश किया था, जिसे 2010 में पेपाल द्वारा अधिग्रहण किया गया था। “पिछले तीन से चार वर्षों में, भुगतान से संबंधित कई नवाचार हुए हैं। लेकिन हाल ही में, बाजार में स्मार्टफोन के प्रसार के कारण, कंपनियों की सबसे बड़ी संख्या मोबाइल भुगतान के साथ काम कर रही है, “स्टैडर बताते हैं।

थॉमस ह्यूसन, फॉरेस्टर बैंक के एक मोबाइल भुगतान विश्लेषक, स्टेलर से सहमत हैं: "एक मोबाइल फोन ऑनलाइन और ऑफलाइन कनेक्ट करता है क्योंकि यह डिवाइस हर किसी की जेब में है," वे बताते हैं। "मोबाइल भुगतान कई जटिल श्रेणियों से बना एक जटिल उद्योग है जब भुगतान की बात आती है।"

शायद आप मोबाइल भुगतान बाजार में मुख्य खिलाड़ियों को जानते हैं। लेकिन क्या इन प्रतिस्पर्धी प्रौद्योगिकियों में स्थिरता लाएगा? मोबाइल फोन के माध्यम से क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने वाले उपभोक्ताओं और विक्रेताओं दोनों के साथ काम करने वाली एक कंपनी स्क्वायर है। स्क्वायर की सफलता को दोहराने की कोशिश कर रहा है, लेकिन इस तरह के VeriFone और Intuit GoPayment, iZettle, mPowa और Samwer भाइयों के स्क्वायर एनालॉग जैसे स्क्वायर प्रतिद्वंद्वियों में जोड़ें।

इसके अलावा, NFC पर आधारित एक Google वॉलेट है, और कोई भी कंपनी क्रेडिट कार्ड के साथ काम करती है, जैसे अमेरिकन एक्सप्रेस (सेवा के माध्यम से), वीज़ा (V.me) और मास्टर कार्ड (PayPass)। Aisis AT & T, T-Mobile और Verizon का एक संयुक्त उद्यम है, जिसका उद्देश्य उपकरणों में एक मोबाइल वॉलेट बनाना है।

और यह सब नहीं है! हमने इस बाजार में खेल रहे स्टार्टअप्स की बढ़ती संख्या का भी उल्लेख नहीं किया है। जुमियो के निर्माता खुदरा के लिए भुगतान प्रदान करना चाहते हैं और मोबाइल वॉलेट सेक्टर में खेल देख रहे हैं। Braintree और Dwolla भुगतान प्रणाली ऑनलाइन व्यवसायों के लिए मोबाइल लेनदेन की पेशकश करके भुगतान करने की कोशिश कर रही है।

वर्थ उल्लेख कुप्पे, प्लेसकास्ट, बोकू, आइस्लेब्यूयर, लेवलअप, ग्रुपन और शॉपकीक हैं, जो विभिन्न तरीकों से मोबाइल वॉलेट सिस्टम में शामिल होने की कोशिश करते हैं।

खुदरा भी है। स्टारबक्स का अपना भुगतान अनुप्रयोग है। लक्ष्य और वाल-मार्ट सहित कई खुदरा विक्रेता, मोबाइल भुगतान प्लेटफ़ॉर्म का अपना संस्करण बनाने के लिए एक साथ जुड़ रहे हैं।

बेशक, Apple की पासबुक भी इस क्षेत्र में प्रवेश कर सकती है, हालाँकि, यह एक पूर्ण-बटुए की तरह नहीं दिखता, क्योंकि यह लॉन्च किया गया प्रोजेक्ट नहीं है। लेकिन कुछ एयरलाइनों ने पहले ही इस तकनीक को अपने भुगतान स्वीकृति प्रणाली में एकीकृत करना शुरू कर दिया है।

स्टैल्डर इस बात से सहमत हैं कि "कंपनियों के बाहर भुगतान, खरबों डॉलर की राशि, एक बंद मंच था, लेकिन मोबाइल फोन इस दृष्टिकोण को बदल रहा है।" वह सुझाव देते हैं कि प्रमुख खिलाड़ी उपभोक्ताओं को अपनी सेवाओं और ऑफ़र के दायरे का विस्तार करने की कोशिश कर रहे हैं। "Google या पेपाल को हराना कठिन होगा।"

लेकिन यह सब नहीं है: पेपल ने हाल ही में प्रतियोगी जूमियो - कार्ड.आईओ सेवा का बहिष्कार किया है, जो डेवलपर्स को स्मार्टफोन के अंतर्निहित कैमरे का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड की जानकारी प्राप्त करने की अनुमति देता है। इस साल की शुरुआत में, Google ने मोबाइल भुगतान प्रौद्योगिकी कंपनी TXvia का अधिग्रहण किया। Groupon ने हाल ही में बिक्री प्रौद्योगिकी कंपनी ब्रेडक्रंब और मोबाइल भुगतान कंपनी Kima Labs के लिए खरीदा है।

मुझे लगता है कि यह मान लेना सुरक्षित है कि मोबाइल भुगतान और डिजिटल वॉलेट की दौड़ में एक भी विजेता नहीं होगा। लेकिन उपभोक्ता दस अलग-अलग तरीकों से उत्पादों के लिए भुगतान नहीं करना चाहता है।

तो कौन जीतेगा?

एक तर्क यह है कि यह एक कंपनी या एक स्टार्टअप होगा जो कम से कम समय में कम से कम कठिनाई के साथ उपभोक्ताओं की सबसे बड़ी संख्या तक पहुंच सकता है। जैसा कि स्टाल्ड भविष्यवाणी करता है, "वह जो एक उपभोक्ता के साथ संबंध स्थापित करता है, वह शक्ति प्राप्त करेगा।"

हसन का मानना ​​है कि विजेता के प्रस्ताव में सुविधा के लिए आवश्यक सभी चीजें शामिल होंगी: "कंपनियों द्वारा मोबाइल भुगतान उपभोक्ताओं और व्यापारियों के लिए मूल्यवान हैं, न कि ऑपरेशन से पहले, ऑपरेशन के दौरान और ऑपरेशन के बाद के भुगतान के रूप में।"

मौजूदा सेवाएं, जैसे कि स्क्वायर, अधिक विविध होती जा रही हैं, उपभोक्ता कार्यों से परे जा रही हैं। स्क्वायर ने ग्राहक निष्ठा, अर्थात् कैशलेस भुगतान, डिजिटल पंच कार्ड और बहुत कुछ पर गंभीर दांव लगाया।

सॉफ्टटेक वीसी के प्रवक्ता जेफ क्लेवियर, जो कार्डियो के पहले निवेशकों में से एक थे, का मानना ​​है कि एक से अधिक विजेता हैं। उनकी राय में, बैंक, क्रेडिट कार्ड धारक और अन्य एक-दूसरे से स्वतंत्र रूप से मोबाइल फोन के माध्यम से भुगतान प्रणाली की पेशकश करने वाले भागीदारों का चयन करेंगे, जिसका अर्थ है कि उनके निर्णय मेल नहीं खा सकते हैं।

यदि ग्राहक की जीत महत्वपूर्ण है, तो व्यापार संबंधों के महत्व को छूट नहीं दी जा सकती है। आसान ने कहा की तुलना में। स्क्वायर स्थानीय और स्वतंत्र व्यापारियों पर ध्यान केंद्रित करने की कोशिश कर रहा है, और स्टारबक्स के साथ एक प्रमुख सौदा भी कर रहा है। पेपाल अब होम डिपो और जंबा जूस जैसे कई प्रमुख रिटेल स्टोर से जुड़ा है, लेकिन यह स्पष्ट नहीं है कि बिक्री की घटनाएं कैसे होती हैं और क्रेडिट कार्ड बदलते समय उपभोक्ता पेपल का उपयोग करना पसंद करते हैं या नहीं। Google का सामना NFC सिस्टम की विशेषताओं से होता है, लेकिन जब तक यह तकनीक व्यापक नहीं हो जाती, तब तक विक्रेताओं को चुस्त रहना होगा।

क्लैवियर उन मुख्य समस्याओं को उजागर करता है जो कंपनियां डेवलपर्स और व्यापारियों दोनों के साथ अच्छे संबंध बनाने की प्रक्रिया में सामना करती हैं: "आपकी कमाई प्रतिस्पर्धी होनी चाहिए ... बड़ी कंपनियां वितरण के लिए लड़ रही हैं, यह स्टार्टअप को भ्रमित करती है।"

इस स्तर पर, हम Apple को बाहर कर देते हैं, जो मोबाइल भुगतान की दौड़ में एक प्रमुख खिलाड़ी बन सकता है। लेकिन यह तभी होगा जब निगम इस उत्पाद में निवेश करेगा। ऐपल मोबाइल भुगतान के लिए खतरा होने का कारण आईट्यून्स के माध्यम से खरीदते समय क्रेडिट कार्ड से प्राप्त व्यक्तिगत जानकारी की सरासर राशि है। हालिया रिपोर्टों के अनुसार, Apple के पास 400 मिलियन सक्रिय iTunes क्रेडिट कार्ड खाते हैं।

लेकिन स्टाल्डर का दावा है कि ऐप्पल पेमेंट कंपनी नहीं है और न ही कभी होगी। वह कहते हैं कि स्क्वायर के पास इसके लिए अच्छी संभावनाएं हैं, हालांकि, इसे उपभोक्ताओं की राय का अध्ययन करने की आवश्यकता है।

बाजार में स्क्वायर की वास्तव में अच्छी स्थिति है, लेकिन पेपाल इसे निचोड़ने के लिए कड़ी मेहनत कर रहा है।

स्क्वायर और अन्य लोगों को बाजार के दोनों किनारों की पहचान करनी चाहिए, क्योंकि मोबाइल भुगतान विक्रेताओं और खरीदारों दोनों के लिए वास्तव में सुविधाजनक हैं। जो कोई भी इस "पारिस्थितिकी तंत्र" का उल्लंघन करता है, वह खरबों डॉलर और प्रतिस्पर्धा के सभी कष्ट पाएगा।

स्क्वायर और अन्य लोगों को सभी पक्षों से बाजार का अध्ययन करने और भयंकर प्रतिस्पर्धा के लिए तैयार करने की आवश्यकता है - एक ऐसे बाजार में जहां बिल खरबों डॉलर तक जाता है, अन्यथा ऐसा नहीं होता है। यह समझना महत्वपूर्ण है कि सफलता की कुंजी अंततः उच्च स्तर की सुरक्षा और प्रभावशाली भागीदारों जैसे वीज़ा की उपस्थिति होनी चाहिए।