स्क्वायर के साथ सहयोग से वीजा और मास्टर कार्ड कैसे लाभान्वित होते हैं

आज हम स्क्वायर (हमारी रूसी 2can सेवा के प्रोटोटाइप) और भुगतान प्रणालियों की बातचीत की कुछ विशेषताओं के बारे में सामग्री का अनुवाद प्रकाशित करते हैं। यह लेख हाल की खबरों के संबंध में भी प्रासंगिक है कि मास्टरकार्ड स्क्वायर जैसी सेवाओं के लिए खेल के नियमों को बदलने जा रहा है । बहुत से लोग, जब उन्होंने पहली बार एक स्मार्टफोन के लिए एक छोटा सा उपकरण देखा, जो आपको बैंक कार्ड डेटा पढ़ने की अनुमति देता है, तो सबसे अधिक संभावना है कि वह खुद से सोचे, "एक मजेदार बात है, लेकिन यह रूट लेने की संभावना नहीं है।" हालांकि, पहले से ही जुलाई 2011 में, यह घोषणा की गई थी कि स्क्वायर के दैनिक लेनदेन $ 3 मिलियन थे। उस साल नवंबर में यह आंकड़ा बढ़कर 10 मिलियन हो गया। स्क्वायर ने जड़ ले ली है! इस तथ्य के समर्थन में, हम कह सकते हैं कि नवंबर 2012 में, स्क्वायर ने बड़ी संख्या में भुगतान लेनदेन किए, जो कुल $ 27 मिलियन (वार्षिक लेनदेन की मात्रा $ 10 बिलियन से अधिक थी, और इसमें स्टारबक्स भुगतान शामिल नहीं है)।

किए गए भुगतान के ऐसे संस्करणों पर, सेवा विश्व प्रसिद्ध भुगतान प्रणालियों - वीजा और मास्टरकार्ड के साथ कैसे संपर्क करती है? यह कोई रहस्य नहीं है कि कई निवेशक और विश्लेषक, इन दिग्गजों के भविष्य पर चर्चा करते हुए सहमत हैं कि स्क्वायर और Google वॉलेट जैसी सेवाएं उनके लिए एक बाधा होगी।

भागीदारों की सहभागिता योजना दिखाने वाले चित्रण पर विचार करें। यह समझना महत्वपूर्ण है कि कई अलग-अलग निकाय वीज़ा और मास्टरकार्ड लेनदेन में शामिल हैं, और उनका मॉडल अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर में उपयोग किए गए मॉडल से अलग है।

मास्टर कार्ड में यह प्रक्रिया कैसी दिखती है:


स्क्वायर श्रृंखला में सिर्फ एक कड़ी है, इससे ज्यादा कुछ नहीं। जैक डोरसी के अनुसार, स्क्वायर क्रेडिट कार्ड कंपनियों को बदलने की कोशिश नहीं कर रहा है - कंपनी को बस इसमें दिलचस्पी नहीं है (लेख का पूरा पाठ) ।

यहाँ मास्टर कार्ड विशेषज्ञ अपनी कंपनी की वास्तविक समस्याओं के बारे में सोचते हैं:
निकट भविष्य में, प्रतियोगिता के कारण क्षेत्र में काफी बदलाव आएगा, जिसमें प्रक्रिया लागत को कम करने के लिए मध्यस्थ सेवाओं से लेनदेन में प्रतिभागियों के इनकार शामिल है।

संभावित जोखिम कारक:

• कुछ देशों में लेन-देन करने वाले प्रतिभागी प्रक्रिया के अनावश्यक हिस्से के रूप में मास्टरकार्ड को बाहर करने की कोशिश करेंगे। उदाहरण के लिए, कंपनियां सीधे खरीदार के साथ बातचीत करके या आपस में बड़े संबंध बनाकर लेनदेन शुरू कर सकती हैं।
• आगामी महत्वपूर्ण तकनीकी परिवर्तनों से भुगतान प्रक्रिया में नवीनता आएगी। ये परिवर्तन मास्टरकार्ड उत्पादों के उपयोग को कम कर सकते हैं।

इस रिपोर्ट के आधार पर, दो परिदृश्यों को प्रतिष्ठित किया जा सकता है, जिसमें मास्टरकार्ड जैसी कंपनियों को गंभीर समस्याएं हो सकती हैं:

1. यदि नई कंपनियां कई बाधाओं को दूर कर सकती हैं और पूरी तरह से बाजार में प्रवेश कर सकती हैं;
2. यदि कोई व्यक्ति अधिक उपयोगकर्ता-अनुकूल प्रणाली का आविष्कार करता है।

मेरा मानना ​​है कि पहला कारण बहुत असंभावित है, जबकि कारण # 2 अधिक होने की संभावना है। आइए ऐसी स्थिति को देखें जिसमें विभिन्न बाजार खिलाड़ी अपने स्वयं के पदों को मजबूत करने और बाजार से अधिक शक्तिशाली प्रतियोगियों को बाहर करने के लिए गठबंधनों में एकजुट होंगे। वास्तव में, ऐसा लगता है कि यह करना अधिक कठिन है। मैं व्यावहारिक रूप से ऐसे लोगों को नहीं जानता जिनके पास वीजा या मास्टर कार्ड लोगो के साथ कार्ड नहीं होंगे। नीचे दी गई तालिका में प्रमुख बाजार के खिलाड़ियों के प्रदर्शन के बारे में रोचक जानकारी है।

कंपनी	भुगतान की मात्रा (अरब)	कुल मात्रा (अरब)	लेनदेन की कुल संख्या (अरब)	कार्ड (मिलियन)
वीज़ा इंक।	$ 3,768	$ 6,029	77.6	2011
मास्टर कार्ड	$ 2,430	$ 3,249	39.8	1059
अमेरिकन एक्सप्रेस	$ 808	$ 822	5.3	97
डिस्कवर	$ 114	$ 122	1.9	59
जेसीबी	$ 160	$ 166	1.4	77
डिनर क्लब	$ 28	$ 29	0.2	6

वीज़ा और मास्टरकार्ड पहले से ही दुनिया भर में लेनदेन के एक महत्वपूर्ण हिस्से को नियंत्रित करते हैं, और यह हिस्सा हर दिन बढ़ रहा है। हर दिन कार्ड का उपयोग हमारे जीवन के सभी क्षेत्रों में इतनी तेजी से फैलता है कि नकदी गायब होने लगती है। मैं ऐसे लोगों को जानता हूं जो भुगतान नहीं कर सकते हैं यदि उनका कार्ड काम करना बंद कर देता है, सिर्फ इसलिए कि वे कभी भी अपने साथ नकदी नहीं रखते हैं।

वीज़ा और मास्टर कार्ड ने संयुक्त रूप से 3 बिलियन से अधिक सक्रिय बैंक कार्ड जारी किए हैं, और लेनदेन की कुल मात्रा प्रति वर्ष $ 100 बिलियन से अधिक है। उनके साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए, नई कंपनी (या गठबंधन) को एक विशाल डेटा प्रोसेसिंग सिस्टम बनाने की आवश्यकता होती है, साथ ही साथ किसी तरह लोगों को अपने सिस्टम पर स्विच करने के लिए मनाते हैं। इस अपेक्षा के साथ बहुत अधिक पूंजी की आवश्यकता होगी कि व्यवसाय लंबे समय तक लाभदायक नहीं होगा। और अंत में, यह इस तथ्य पर ध्यान देने योग्य है कि पूरी दुनिया पहले से ही मौजूदा प्रणाली के लिए तकनीकी रूप से अनुकूलित है, और परिवर्तनों को शुरू करने के लिए, एक नया उत्पाद सभी मौजूदा लोगों की तुलना में उपयोगकर्ता के लिए अधिक लाभदायक और अधिक सुविधाजनक परिमाण का क्रम होना चाहिए।

अब मौजूदा "अतिरिक्त" सेवाओं से खतरे पर विचार करें। अगर हम स्क्वायर के बारे में बात करते हैं, तो इस तरह की कंपनियों को मुनाफे में इतनी दिलचस्पी नहीं है जो लेनदेन से प्राप्त की जा सकती है, लेकिन जानकारी में जो उनके कार्यान्वयन के दौरान प्राप्त की जा सकती है।

गूगल वॉलेट से थोड़ा खतरा आता है। मैं व्यक्तिगत रूप से नए पर्स खरीदना पसंद करता हूं। केवल एक चीज जो उन सभी को एकजुट करती है, वह यह है कि मैं सभी वॉलेट्स में क्रेडिट कार्ड रख सकता हूं और यह Google वॉलेट के सार के समान है। मैं इस सेवा का उपयोग नहीं करता हूं, लेकिन मैं एक दिन इसका उपयोग शुरू करने में संभावित रूप से दिलचस्पी रखता हूं। उदाहरण के लिए, मैं अपने लिए कॉफी खरीदने के लिए स्टारबक्स ऐप का उपयोग करता हूं, लेकिन मुझे अभी भी अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की आवश्यकता है, जब भी मैं अपने खाते को निधि देना चाहता हूं। निजी तौर पर, मुझे अपने लिए कुछ भी नया नहीं मिला जो कि वीजा या मास्टरकार्ड को पूरी तरह से विस्थापित कर दे।

इन कंपनियों ने अतिरिक्त सुविधाओं के रूप में पहले से ही जोड़ा मूल्य के साथ प्रयोग किया है, लेकिन यह संभावना नहीं है कि उनमें से किसी ने महत्वपूर्ण सफलता हासिल की हो। वे नेटवर्क का निर्माण और रखरखाव अच्छी तरह से करते हैं जो पलक झपकने के लिए आपके पास समय से अधिक भुगतान को अधिकृत करता है। और, मेरी राय में, यह वही है जो उन्हें ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

वित्तीय संकेतकों को देखते हुए, कोई यह समझ सकता है कि वीज़ा और मास्टडकार्ड अपने स्वयं के नेटवर्क के विकास में बड़ी राशि का निवेश करते हैं। दोनों कंपनियों को स्क्वायर और Google जैसी कंपनियों से बहुत लाभ होता है, उपभोक्ताओं के लिए उनकी सेवा का मूल्य जोड़ते हैं और इस तरह उन्हें अधिक भुगतान करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं।

संक्षेप में, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि स्क्वायर जैसी सेवाएं प्रतियोगियों की तुलना में अधिक संभावित भागीदार हैं। वीज़ा और मास्टर कार्ड अगले कुछ वर्षों में बाजार की कठिनाइयों का अनुभव नहीं करेंगे। दुनिया भर में किए गए लेन-देन की भारी मात्रा के कारण यह स्थिति संभव हो गई, साथ ही अन्य कंपनियों द्वारा प्रदान की गई अतिरिक्त सेवाएं जो लोगों को कार्ड का उपयोग करने के लिए प्रेरित करती हैं। इसी समय, नवीनतम समाचार से पता चलता है कि ई-कॉमर्स दिग्गज सांख्यिकीय डेटा ( लिंक देखें) पर नियंत्रण के नुकसान के बारे में चिंतित हैं, जिससे बाजार सहभागियों के बीच व्यापार मॉडल या इंटरैक्शन स्कीम में बदलाव हो सकता है।