यह ऋण लेने के लायक क्यों है

हेलो, हेब्र!

मेरा लेख कल ( स्पष्ट रूप से मैं ऋण क्यों नहीं लेता हूं ) के बारे में एक बहुत मजबूत प्रतिक्रिया उकसाया, शायद यहां तक ​​कि किसी को भी जीने के लिए छुआ, तो मैं माफी मांगता हूं। ज्यादातर उन्होंने मुझे त्रुटि बताई कि अपार्टमेंट किराए पर लेने की लागत को ध्यान में नहीं रखा गया है, जबकि वासा जमा पर आवश्यक राशि बचा रहा है। ठीक है, एक समझदार टिप्पणी, मैं अपनी गलतियों को सुधारने के लिए जल्दबाजी करता हूं (आखिरकार, जो कुछ भी नहीं करता है वह गलत नहीं है, वह है?)।
अंत में, बोनस चार्ट के साथ एक ऑनलाइन कैलकुलेटर है, (वरीयता ... अच्छी तरह से, आप समझते हैं) ।

हम कार्य पूरा करते हैं

मैं आपके सामने पेश करता हूं। वह एक प्रोग्रामर भी है, लेकिन वास्या के विपरीत, वह एक अधिक साक्षर व्यक्ति है - उसने शादी करने से पहले कुछ बचाने की कोशिश की। जब तक आवास का सवाल उठाया गया, तब तक वह ए रगड़ जमा कर चुका था। लेकिन वास्या के विपरीत, पेट्या को कहीं रहने का अवसर नहीं है (वह एक अन्य आकाशगंगा से आया था और दूसरे क्षेत्र से आया था), इसलिए पेट्या को बस एक घर किराए पर लेने की आवश्यकता है। किराये की कीमत का किराया किराये की लागत का K %। अन्यथा, पेट्या की एक ही स्थिति है: वह वास्या ( एस रूबल) के बगल में एक अपार्टमेंट चाहता है, जमा पर ब्याज ( एफ %) और ऋण ( जी %) समान हैं। आवास प्रति माह एच % की दर से मूल्य में वृद्धि करता है (हाँ, यह मुद्रास्फीति से अलग है यदि आप चाहते हैं)। पेट्या उसी स्थिति में काम करती है, और आर बी को अलग करने के लिए भी तैयार है । प्रति माह।

टिप्पणी

इस तथ्य के बावजूद कि यहां हमने जमा और क्रेडिट के साथ शर्तों को बराबर करने की कोशिश की, अभी भी स्थितियां असमान हैं। चूंकि, इस तथ्य के बावजूद कि डिपॉजिट + एक लीज और एक लोन के साथ, पेटीए के पास शुरू से ही एक अपार्टमेंट है, डिपॉजिट टर्म के अंत में पेट्या के पास लोन की तुलना में एक नया अपार्टमेंट होगा। और यह देखते हुए कि अपार्टमेंट में "समाप्ति की तारीख" भी है, यदि आप वित्तीय मुद्दों को हटाते हैं, तो जमा का परिणाम अपार्टमेंट के जीर्ण होने के मामले में क्रेडिट की तुलना में अधिक लाभदायक होगा। अर्थात्, मूल्यह्रास को भी ध्यान में रखा जाना चाहिए।

इस समस्या में, हम एक निश्चित राशि के भुगतान (वार्षिकी ऋण) के साथ एक ऋण पर विचार करते हैं। हम यह भी मानते हैं कि जमा राशि के मामले में, पेटीए मासिक योगदान की एक निश्चित राशि बनाता है, जैसे कि उसने ऋण का भुगतान किया था।

इसके अलावा, कार्य के विस्तार के बावजूद, इसकी अधिकांश गणना नहीं की गई है, जिसे आप वास्तविक जीवन में सामना कर सकते हैं। कीमतों में तेज वृद्धि, ब्याज दरों में बदलाव, वेतन के एक अच्छे स्रोत का नुकसान और अन्य जीवन परिस्थितियों से कोई भी प्रतिरक्षा नहीं करता है। जैसा कि कहा जाता है - "तुम सब कुछ नहीं छोड़ते।" दुर्भाग्य से, यह हमारे जीवन में मामला है।

निर्णय

यहां से हम फ़ंक्शन को प्लॉट कर सकते हैं:

उदाहरण 1

वैसा ही उदाहरण दें।

जमा ब्याज: एफ = 10% प्रति वर्ष।
ऋण पर ब्याज: जी = १२.५% प्रति वर्ष।
मुद्रास्फीति दर: H = 8.7% प्रति वर्ष (2008-2012 के लिए औसत के रूप में लिया गया)
पेट्या बी = 40,000 रूबल / माह आवंटित करने का खर्च उठा सकती है।
पेट्या वास्तव में S = 2 733 000 रूबल के लायक एक अपार्टमेंट खरीदना चाहता है।
पेट्या में ए = 400,000 रूबल की प्रारंभिक राशि है।
किराया गुणांक K = 0.5%

यहां हम देखते हैं कि वासना की कहानी की तुलना में स्थिति उलटी हो गई है। यह योगदान करने के लिए लाभदायक नहीं है, और यह शब्द जितना लंबा होगा, उतना ही अधिक होगा।

उदाहरण 2

कल्पना कीजिए कि पेट्या उप निदेशक बन गया, और बी = 80,000 रूबल की बचत करने लगा ।

यहाँ लाभप्रदता शब्द के आधार पर भिन्न होती है। बस इस स्थिति में, आप बेहतर करने के बारे में सोच सकते हैं।

उदाहरण 3

पहले उदाहरण पर विचार करें, लेकिन केवल मुद्रास्फीति का आकार बदलें:

मुद्रास्फीति दर: एच = 11% प्रति वर्ष

यहां परिणाम पहले उदाहरण से बहुत कम हैं, एकमात्र अंतर यह है कि योगदान से नुकसान और भी अधिक हैं।

उदाहरण 4

एक और यथार्थवादी उदाहरण पर विचार करें, आधुनिक उपभोक्ता ऋण। उदाहरण 1 के अनुसार डेटा, लेकिन ऋण पर ब्याज दर बदलें:

जमा ब्याज: एफ = 10% प्रति वर्ष।
ऋण पर ब्याज: G = 20% प्रति वर्ष।
मुद्रास्फीति की दर: H = 8.7% प्रति वर्ष।

यहाँ अनुसूची अधिक दिलचस्प है, क्योंकि समय के साथ यह अंतर बेहद कम हो जाता है, लेकिन तब योगदान की लाभप्रदता अभी भी गिर जाती है। यद्यपि मासिक प्रतिपूर्ति का योग यहां निर्णायक भूमिका निभा सकता है।

उदाहरण 5

पिछले उदाहरण पर विचार करें, लेकिन वासा बी = 48,000 रूबल से बचाने में सक्षम होगा ।

यहां, योगदान की लाभप्रदता n = 145 से शुरू होती है, तेजी से n = 200 तक बढ़ जाती है, और फिर तेजी से गिरती है।

निष्कर्ष

जैसा कि आप देख सकते हैं, ऐसी स्थिति में जहां अब इस चीज की जरूरत है, ज्यादातर मामलों में ऋण लेना अधिक लाभदायक है, क्योंकि किराए की लागत जमा की प्रभावशीलता को काफी कम कर देती है। हालांकि, एक बहुत, निश्चित रूप से मापदंडों पर निर्भर करता है। इस तरह के एक मामले के लिए, मैंने एक ऑनलाइन कैलकुलेटर लिखा है जहां आप आवश्यक पैरामीटर स्वयं सेट कर सकते हैं और घर प्राप्त करने के एक विशेष तरीके की लाभप्रदता देख सकते हैं।

ऑनलाइन कैलकुलेटर / मिरर ( कंप्यूटर पर डाउनलोड करें )
अद्यतन ।: गुणांक को थोड़ा अद्यतन किया गया, गुणांक के बजाय, अब आप रूबल में किराए की वास्तविक राशि दर्ज कर सकते हैं (सूचकांक अभी भी ध्यान में रखा गया है)।