हर कोई जो व्यक्तिगत वित्त लेखा कार्यक्रमों का उपयोग करता है, धीरे-धीरे बजट में आता है। कारण, निश्चित रूप से, सभी के लिए अलग-अलग हैं, लेकिन वास्तव में एक चीज के लिए नीचे आते हैं: अपने वित्तीय लेखांकन को अधिक कुशल बनाने के लिए, अर्थात। अपनी जेब में अधिक पैसा होना चाहिए, क्योंकि यही कारण है कि लोग इसे गिनना शुरू करते हैं।
समस्या यह है कि सभी बजट आपके खर्च को अधिक उदार, आपके व्यवहार को अधिक उचित और आपके वित्तीय संतुलन को अधिक "सकारात्मक" नहीं बनाएंगे। यहां कारण केवल आपकी उपभोक्ता आदतों में ही नहीं है, बल्कि यह भी है कि आप बजट बनाने के तरीके में क्या करते हैं।
हमेशा की तरह, यदि आप समस्या को व्यवस्थित रूप से लेते हैं, तो परिणाम अधिक अनुमानित और सुखद होगा। और सार्वजनिक वित्त प्रणाली का और अधिक व्यवस्थित क्या हो सकता है? और वहां से हम व्यक्तिगत बजट के गठन के लिए मुख्य बिंदुओं को लेते हैं।
थीसिस 1: प्रत्येक बजट में एक लक्ष्य होना चाहिए।
यह प्रश्न निर्विवाद प्रतीत होता है (किसी लक्ष्य के बिना यह हमेशा इसके बिना बेहतर होता है), लेकिन "फूड" कॉलम के सामने "15%" आंकड़ा डालने से पहले कुछ लोग यह सवाल पूछते हैं। और व्यर्थ। क्योंकि यह लक्ष्य है कि किस ग्राफ को किस आकृति में रखा जाए इसके विपरीत निर्धारित करना चाहिए।
हाल ही में, संघीय और क्षेत्रीय बजटों का हमेशा सामाजिक लक्ष्य रहा है। यह आंशिक रूप से एक व्यक्ति के चुनावी वादों, आंशिक रूप से अन्य प्रकार के बजट व्यय की कम दक्षता, आंशिक रूप से सार्वजनिक ऋण के निम्न स्तर और राष्ट्रीय कल्याण निधि और आरक्षित निधि के बड़े भंडार द्वारा निर्धारित किया जाता है। लेकिन अगर हम 2000 के दशक की शुरुआत को याद करते हैं, तो संघीय बजट का मुख्य कार्य बाहरी ऋण का भुगतान करना था, जिसे हम दशक के मध्य तक सामना करने में कामयाब रहे।
इस प्रकार, बजट में हमेशा एक लक्ष्य होना चाहिए। व्यक्तिगत बजट के मामले में, लक्ष्य स्पष्ट और मूर्त होना चाहिए।
बजट लक्ष्यों के लिए यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं:- क्रेडिट कार्ड बंद करें
- जन्मदिन / वर्षगांठ / विश्व शौचालय दिवस को चिह्नित करने के लिए (यह, वैसे, आज)
- नया फोन खरीदें (क्योंकि इसमें कलर स्क्रीन, 24-वॉयस पॉलीफोनी, जीपीआरएस और 100 नंबर वाली फोन बुक है)
- सप्ताहांत पर पेंटबॉल खेलें
- एक कार के लिए बचाओ
- वेतन के साथ कर्ज में मत फंसो
ऐसा लगता है कि ये सभी लक्ष्य बहुत समान हैं। कम से कम इस तथ्य से कि वे उन्हें खर्च करने के बजाय धन का कुछ हिस्सा स्थगित करने की पेशकश करते हैं। यह लिखना असंभव क्यों है: "पोस्टपोन 10, 15, 20, ..., एन हजार रूबल," और बाकी को पहले से ही लागत श्रेणी द्वारा लिखा गया है? क्योंकि यह महत्वपूर्ण है कि न केवल आप
कितना बचाते हैं, बल्कि यह भी
कि आप
क्या बचाते हैं।
उदाहरण के लिए,
पहली वस्तु को एक निवेश के रूप में माना जा सकता है यदि आप हर महीने कुछ हजार रुपी ब्याज और / या क्रेडिट कार्ड शुल्क देते हैं। इस प्रकार, ऋणों का पुनर्भुगतान आपको इन मासिक बेकार खर्चों से छुटकारा पाने की अनुमति देगा।
दूसरा बिंदु एक अनिवार्य एक बार की बर्बादी है, अर्थात्। आप इससे बच नहीं सकते, इसलिए आप या तो जन्मदिन की पार्टी के लिए उधार लेंगे, या आप अपनी अगली तनख्वाह तक रूढ़िवादी (कोई घृणा) की मूल बातें नहीं सीखेंगे।
तीसरा बिंदु शायद बहुतों से परिचित है। हाँ, यह मोटोरोला C350 है! लेकिन बजट के संदर्भ में, यह एक बेकार है, जिसे उनकी आय का एक हिस्सा निर्धारित करने के लिए 1-3 महीने की आवश्यकता होती है। यानी दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य नहीं। अभ्यास से पता चलता है कि इन लक्ष्यों की उपयोगिता भी अक्सर "दीर्घकालिक" नहीं होती है।
चौथा बिंदु पहले से अधिक दिलचस्प है। इसमें बड़े एक बार के खर्च शामिल नहीं हैं (मान लीजिए कि आपके पास पहले से ही "रंगीन" शॉटगन है), लेकिन अगर आप महीने में चार बार खेलते हैं, तो परिणाम एक सुंदर गोल राशि होगा। यह लागतों की एकरूपता का पहला संदर्भ है, जिस पर नीचे चर्चा की जाएगी।
पांचवां बिंदु एक दीर्घकालिक लक्ष्य है। इसकी उपयोगिता को प्रश्न में भी कहा जा सकता है, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि आप इसे पूरा करना चाहते हैं और इसके लिए आपको एक बहुत ही गंभीर संगठन के साथ-साथ अपने साधनों में एक लंबी महत्वपूर्ण सीमा की आवश्यकता होगी। एक बंधक की तरह लगता है, है ना? यह बात है :)
छठा बिंदु अपने शुद्धतम रूप में बजट है। यानी हर बजट के लिए डिफ़ॉल्ट लक्ष्य।
टिप्स
यदि आप अक्सर अपनी अगली आय से पहले अंतिम दिनों में धन की कमी की स्थिति का सामना करते हैं, तो अपने आप को पहले लक्ष्य संख्या 6 निर्धारित करें। जल्दी करें और तुरंत एक नए रोल्स रॉयस व्रेथ के लिए बचाएं इसके लायक नहीं है, क्योंकि खर्च को सीमित करने की आदत पहले एक आदत बन जानी चाहिए, और इसमें छह महीने या उससे अधिक समय लग सकता है। अगला आइटम लक्ष्य संख्या 1 होना चाहिए। सामान्य तौर पर, हम किसी तरह कर्ज के बारे में भी बात करेंगे। इसके अलावा, संख्या 2, 4, 5. और यदि आपने पहले ही गिरवी रख दी है, तो आप मोटोरोला सी 350 खरीद सकते हैं।
थीसिस 2: बजट एक समान होना चाहिए।
व्यक्तिगत वित्त के लिए लेखांकन के कार्यक्रम व्यावहारिक रूप से समय के साथ बजट निधि की संभावना प्रदान नहीं करते हैं। हालांकि यह व्यावहारिक रूप से पैराग्राफ 4 के तहत लक्ष्य को प्राप्त करने की अनुमति नहीं देता है, और सबसे महत्वपूर्ण, पैराग्राफ 6 के तहत। अन्य लक्ष्यों को प्राप्त करना भी मुश्किल है।
यह महत्वपूर्ण क्यों है?
फिर, हम राज्य की बजट प्रणाली की ओर मुड़ते हैं। अक्सर आप गवर्नर, मेयर, सिटी मैनेजर आदि की आलोचना सुन सकते हैं। समितियों, मंत्रालयों, विभागों, आदि के संबंध में। कम बजट के निष्पादन के लिए। और यह आलोचना मार्च के शुरू होते ही बजने लगती है, जब ऐसा लगता है, ऐसे बजट को पूरा करना अभी भी संभव है कि वे कुछ अलग और पूरी तरह से अलग लोगों के लिए आलोचना करेंगे।
कारण यह है कि संप्रभु पुरुष यह समझते हैं कि वे पिछले दो महीनों में बजट को पूरा नहीं कर सकते हैं (सोची के बारे में चुटकुले का स्वागत है) और एक समान, जहां संभव हो, पूरे वर्ष के लिए धन का संवितरण करना आवश्यक है। इसके अलावा, यह ट्रेजरी के काम को सरल करता है, जो कि होता है, वर्ष के अंत में सभी के लिए भुगतान पर हस्ताक्षर करने का समय नहीं होता है, लेकिन व्यक्तिगत वित्त के साथ ऐसी समस्याएं पैदा नहीं होनी चाहिए।
इसके अलावा, समान रूप से वितरित बजट की अनुमति देता है, जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, अधिक कुशलता से लक्ष्यों को प्राप्त करते हैं, क्योंकि महीने के अंत तक आपको एक विकल्प के साथ नहीं छोड़ा जाएगा: एक बंधक के लिए खाने या भुगतान करने के लिए।
और यह आपको अपने उपभोक्ता व्यवहार को सामान्य करने की भी अनुमति देता है। आपको ऐसी स्थिति का सामना नहीं करना पड़ता है जहां आपको कई दिनों तक अपने खर्च को सीमित करने के लिए मजबूर किया जाता है, क्योंकि सप्ताह के अंत तक आपकी जेब में 500 रूबल हैं। तदनुसार, आपके पास खुशी के लिए एक आस्थगित मांग नहीं है, जिसे आप आय प्राप्त करने के बाद हाइपरट्रॉफिक रूप से संतुष्ट करते हैं। इसका मतलब है कि आप सामान्य रूप से सोते हैं, अच्छा खाते हैं, क्लिपआर्ट पर मुस्कुराते हैं और अच्छा और आत्मविश्वास महसूस करते हैं।
बजट भी कैसे बनाएं?
ऐसा करने के लिए, अपनी आय लें, उनसे लगातार मासिक खर्च (किराया, किराया, यात्रा, इंटरनेट, जिम, आदि) घटाएं और शेष धनराशि को एक महीने में दिनों की संख्या से विभाजित करें।
आपको किसी प्रकार का आंकड़ा मिलेगा जो आपका दैनिक बजट होगा। आमतौर पर यह चरण आपको आश्चर्यचकित करता है कि क्या आपको मोटोरोला सी 350 की आवश्यकता है? यदि संदेह है, तो इसकी कीमत लें, महीने में दिनों की संख्या से विभाजित करें (या कई महीनों में, यदि आप कई महीने बचाएंगे) और दैनिक बजट से घटाएं।
टिप्स
दैनिक खर्चों की अस्थिरता के कारण दैनिक बजट एक अच्छा संकेतक नहीं है। एक नियम के रूप में, कई लोगों के लिए यह किराने की दुकान के लिए एक अच्छी यात्रा से कम होगा, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यदि आप शाम को भोजन के लिए एकत्र हुए, तो आप पैदल काम पर जाएंगे। इसलिए, इसे 7 से गुणा करना और साप्ताहिक बजट के साथ काम करना बेहतर है।
इसके अलावा, ध्यान रखें कि सप्ताहांत में आपका उपभोक्ता व्यवहार बदल रहा है। मेरे लिए, उदाहरण के लिए, सप्ताहांत पर, मेरे खर्च तीन गुना बढ़ जाते हैं। सप्ताह के दिनों में यह आपके बजट में भी परिलक्षित होना चाहिए।
पुनश्च दूसरी थीसिस के ढांचे में वर्णित सरल मॉडल मैक्स
क्रिएनोव के 4
एनवेलप सिस्टम
www.4konverta.com पर आधारित है और यह केवल स्थिर आवधिक (आमतौर पर मासिक) आय के साथ बजट के लिए उपयुक्त है। मैं गैर-आवर्ती आय के साथ बजट के बारे में कुछ लिखने की कोशिश करूंगा।
थीसिस 3: बजट वास्तविक होना चाहिए।
यहां अक्सर समस्याएं उत्पन्न होती हैं, खासकर यदि आपको "फूड" कॉलम के विपरीत "15%" याद है। एक नियम के रूप में, ये आंकड़े सिद्धांत के अनुसार सिर से लिए गए हैं: "मैं कम लिखूंगा - मैं कम खर्च करूंगा।" बेशक, यह नियम सिर से आगे नहीं बढ़ता है।
राज्य प्रणाली में बजट की "वास्तविकता" आंशिक रूप से बजट कोड द्वारा प्रदान की जाती है, जो बड़े घाटे के साथ बजट के गठन की अनुमति नहीं देती है। इसके अलावा, कम निष्पादन आपको खाते की शेष राशि की अनुमति देता है, जो क्षेत्र स्वयं कर सकते हैं, जिस स्थिति में, बाजार से थोड़ा "सस्ता" पैसा आकर्षित करते हैं, और वर्ष के दौरान बैंकों में बहुत कम अवधि (कई दिनों में दसियों दिन) के लिए उपलब्ध धन रखने के लिए।
सामान्य तौर पर, बजट प्रणाली में, संतुलन सुनिश्चित करने के लिए कुछ और उपकरण होते हैं, व्यक्तिगत वित्त की प्रणाली में, केवल स्वयं के राजस्व और गणना होते हैं। इसलिए, विशिष्ट आंकड़े, किस श्रेणी में कितने प्रतिशत हैं, आपको अपने दैनिक और साप्ताहिक बजट की गणना करने के बाद ही स्थानांतरित किया जाना चाहिए।
इसके अलावा, ये आंकड़े केवल उन खर्चों के लिए प्रासंगिक हैं जिन्हें लक्ष्यों, दैनिक और साप्ताहिक खर्चों के लिए जिम्मेदार नहीं ठहराया जा सकता है। क्योंकि इन लागतों की मात्रा आमतौर पर स्थिर होती है, और पहले चरण में आप बेहतर रूप से उन्हें पर्याप्त रूप से नहीं काटते हैं, लेकिन बस उन्हें ध्यान में रखें।
और जब आप बजट, स्थिर मासिक, साप्ताहिक और दैनिक खर्चों से अनिवार्य लक्ष्य निर्धारित कर लेते हैं, तो आप बाकी बजट ले सकते हैं और इसे "अपने सिर से बाहर" उन खुशियों में वितरित कर सकते हैं जो आपके लक्ष्यों का हिस्सा नहीं हैं और आपके दैनिक अस्तित्व को सुनिश्चित नहीं करते हैं। "आनन्द" के लिए कोई धन नहीं बचा? हमारी दुनिया में आपका स्वागत है! :)
मैं एक उदाहरण का उपयोग करके अपने व्यक्तिगत बजट की गणना करने के यांत्रिकी को दिखाऊंगा
30,000 रूबल के मासिक वेतन वाले व्यक्ति को लें
।मान लीजिए वह हर महीने भुगतान करता है
- 7 500 रगड़। एक कमरा / अपार्टमेंट + किराए पर लेने के लिए
- 1 600 रगड़। अंग्रेजी पाठ के लिए
- इंटरनेट के लिए 500 रूबल
- प्रति फोन 400 रूबल
कुल: 10,000 रूबल।इस प्रकार, बजट का 33% स्थिर मासिक लागतों पर जाता है।
शेष 67% (20,000 रूबल)यदि आने वाले महीने में कोई अनिवार्य लक्ष्य नहीं हैं, तो आप दैनिक और साप्ताहिक बजट की गणना के लिए आगे बढ़ सकते हैं। यदि लक्ष्य हैं, तो उन्हें शेष 20,000 रूबल से घटाया जाना चाहिए। और शेष वितरित करें।
मान लीजिए कि किसी व्यक्ति के पास कोई अनिवार्य लक्ष्य नहीं है, इसलिए नवंबर में उसके पास
प्रति दिन 666 रूबल या 4662 रूबल हैं। प्रति सप्ताह।यहां आप पहले से ही कार्यदिवसों और सप्ताहांत पर व्यवहार में अंतर को ध्यान में रख सकते हैं। मान लीजिए, सप्ताहांत में, लागत दोगुनी हो जाती है, अर्थात्। सप्ताह के दिनों में बजट 518 रूबल और सप्ताहांत पर 1036 रूबल होगा।
अब दैनिक / साप्ताहिक खर्चों के लिए:
एक कार्य दिवस के लिए, हमारा अनुमानित व्यक्ति 80 रूबल खर्च करता है। परिवहन और 150 रूबल में यात्रा करने के लिए। दोपहर के भोजन के लिए।
यह समझने के लिए कि मासिक बजट में यह कितना ब्याज लेता है, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि आप सप्ताहांत पर सार्वजनिक परिवहन का कितनी बार उपयोग करते हैं? यदि हां, तो 80 को 30 से गुणा करें, अतिरिक्त 1.2। यह अनुपात बजट की "वास्तविकता" प्रदान करेगा। विभिन्न खर्चों के लिए और अलग-अलग लोगों के लिए यह अलग होगा, लेकिन सामान्य अर्थों में, 1.2 "सभी के लिए पर्याप्त है।" यदि आप सप्ताहांत पर सार्वजनिक परिवहन का उपयोग नहीं करते हैं, तो 0.9 के कारक से गुणा करें, या बेहतर, किसी भी चीज़ से गुणा न करें: बस 80 * 30 छोड़ दें।
तो, हमारा आदमी सप्ताहांत में दोस्तों के लिए यात्रा करता है और आखिरकार खर्च करता है:
(80 * 30 * 1.2) / 30000 = 0.096 = 9.6% ~ 10%दोपहर के भोजन के लिए वह खर्च करता है:
(150 * 30 * 0.9) / 30000 = 0.135 = 13.5% ~ 14%अब दैनिक खर्चों में कटौती के बाद बचे हुए बजट के 67% से
, 43% शेष है।सप्ताह में एक बार, हमारा विनम्र काल्पनिक दोस्त किराने की दुकान में जाता है और 1000 रूबल के लिए भोजन खरीदता है। इसके अलावा, एक और 500 रूबल। सप्ताह में एक दिन किराने का सामान जाता है।
हमारे पास एक महीने में 4.4 सप्ताह हैं। इसके अलावा, गुणांक यहां गणना के लिए बाधा नहीं बनेगा, लेकिन चूंकि अवधि लंबी है, इसलिए इसे घटाकर 1.1 किया जा सकता है। वास्तव में, आप केवल 4 सप्ताह और 1.2 के मानक अनुपात (दैनिक खर्चों के लिए समान) का उपयोग कर सकते हैं।
इसलिए, प्रति माह उत्पाद लेते हैं:
(1500 * 4 * 1.2) / 30000 = 0.24 = 24%बजट से
अब 19% या 5700 रूबल रहता है।बहुत बड़ी राशि नहीं है, लेकिन मोटोरोला सी 350 पर्याप्त होना चाहिए।
निष्कर्ष
1. अपने बजट को उपयोगी बनाना उपयोगी है। यह केवल पहले महीनों में दुखी होगा :)
2. इसके लिए, वित्तीय रिकॉर्ड को लगातार रखना आवश्यक नहीं है। आप केवल एक सप्ताह के लिए अपने खर्चों को रिकॉर्ड कर सकते हैं कि मोटे तौर पर आप कितना खर्च करते हैं और क्या समझते हैं, और यह भी कि आपकी खपत सप्ताह के दिनों और सप्ताहांत में कैसे भिन्न होती है। मुख्य बात यह है कि यह सप्ताह विशिष्ट हो, अर्थात्। अतिरिक्त दिनों के बिना और बड़े खर्चों के बिना, इसके अलावा, आपको खर्च करने में खुद को सीमित नहीं करना चाहिए।
3. मन की शांति के लिए, यह 3-4 संख्याओं को ध्यान में रखने के लिए पर्याप्त है: कार्यदिवस पर दैनिक बजट, सप्ताहांत पर दैनिक बजट, साप्ताहिक बजट और बाकी बजट सभी आवश्यक खर्चों को घटाने के बाद (वही 19%)। आप अपने आप को औसत दैनिक बजट और अनुमानित शेष राशि तक सीमित कर सकते हैं, यह, सिद्धांत रूप में, पर्याप्त होगा।
4. जब भी आपकी स्थिर नियमित आय बढ़ती है, और जब कोई अनिवार्य खर्च प्रकट होता है या बदलता है, तो आपको अपने बजट को पुनः प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। रोकथाम के लिए, समय पर अपने खर्चों में बदलाव को पकड़ने के लिए एक चौथाई के लिए ऐसा करना अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा।
5. अतिरिक्त आय (बोनस, उपहार, लॉटरी जीत आदि) बजट में आवश्यक नहीं है। इसे तुरंत लक्ष्य तक पहुंचाना या अनुमानित शेष राशि में जोड़ना बेहतर है। यह आपके दैनिक / साप्ताहिक खर्चों को बढ़ाने के लायक नहीं है क्योंकि इससे आपकी उपभोक्ता आदतें बदल जाती हैं, और उन्हें पुनर्स्थापित करना मुश्किल हो सकता है।