लाभ और सही तरीके से ऋण कैसे चुकाएं

चूंकि एक औसत व्यक्ति के पास प्रति रूसी 3 ऋण हैं, इसलिए हमने फैसला किया कि आईटी लोगों के लिए यह जानना भी दिलचस्प है कि वे अपने ऋण और ऋण का सही और लाभप्रद तरीके से भुगतान कैसे करें।

ऋण प्राप्त करना बहुत सरल है, लेकिन लेनदारों के साथ भुगतान करना अधिक कठिन है। जैसा कि अभ्यास से पता चला है, आप निराशा के लिए नहीं तो सबसे गहरे वित्तीय छेद से बाहर निकल सकते हैं। हमारी युक्तियां और विधियां बड़े ऋणों का भुगतान करने में भी मदद करेंगी: सही ढंग से ऋण का भुगतान करें, भुगतान करने के लिए पैसे ढूंढें, सर्वोत्तम भुगतान विधि चुनें।

क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान कैसे करें

1. लेनदारों के साथ बातचीत

किसी भी स्थिति में आपको ईमेल सूचनाओं को गायब, ड्रॉप करना और अनदेखा करना नहीं है। जैसे ही आपको लगता है कि स्थिति गंभीर है और आप समय पर ऋण नहीं चुका सकते हैं, ऋणदाता को सूचित करें। निर्दिष्ट करें कि आप बैंक को धोखा नहीं देने जा रहे हैं, आपने नियमित रूप से ऋण पर भुगतान किया जब तक कि विशिष्ट परिस्थितियां उत्पन्न नहीं हुईं, और आप नियमित रूप से व्यवहार्य राशि का भुगतान करने जा रहे हैं। लंबे परीक्षणों में कोई भी दिलचस्पी नहीं है, इसके विपरीत, वे निश्चित रूप से आपसे मिलेंगे।

वे आपको कुछ समय के लिए ब्याज दरों में कमी की पेशकश कर सकते हैं, या कुछ देर की फीस को रद्द कर सकते हैं, भुगतान अनुसूची को बदल सकते हैं। यह सब आगे बढ़ने में मदद करेगा, और एक विकल्प के रूप में, आपके क्रेडिट इतिहास को नुकसान नहीं होगा। बेशक, आपको क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बंद करना चाहिए, ऋण को ठीक करना चाहिए ताकि यह बढ़ न जाए।

परिषद:

• सूचित करें कि आप अब और भुगतान नहीं कर सकते।
• ऋण को ठीक करें।
• स्थितियों को नरम करने की कोशिश करें।

बैंक आपसे ऋण चुकाने में कोई कम दिलचस्पी नहीं है। ऐसे मामले हैं जब बैंक नुकसान पर भी ऋण को बंद कर सकते हैं, और यह ग्राहक के क्रेडिट इतिहास को किसी भी तरह से प्रभावित नहीं करता है - प्रबंधन लागतों की सामान्य व्यावसायिक प्रक्रिया।

2. न्यूनतम भुगतान से अधिक

क्रेडिट कंपनियों और बैंकों को बहुत पसंद है जब आप उतना ही भुगतान करते हैं जितनी आपको आवश्यकता होती है। यह आपको लगता है कि आप एक ऋण का भुगतान कर रहे हैं, भले ही थोड़ा-थोड़ा करके, लेकिन वास्तव में ब्याज की कीमत पर आपका ऋण केवल बढ़ता है। यदि आप कम से कम थोड़ा अधिक भुगतान करते हैं, तो यह अधिक लाभदायक होगा, क्योंकि यह भुगतान के लिए समय कम कर देगा। जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, लगभग 10% आय यादृच्छिक चीजों पर खर्च की जाती है, इसलिए तुरंत उन्हें अपने क्रेडिट खाते में जमा करने का प्रयास करें।

उदाहरण के लिए, 100,000 रूबल की खर्च की गई क्रेडिट सीमा के साथ क्रेडिट कार्ड लें। इस राशि के लिए न्यूनतम भुगतान की तालिका कुछ इस तरह होगी:

महीने

1 महीना

2 महीने

3 महीने

4 महीने

5 महीने

6 महीने

7 महीने

8 महीने

9 महीने

10 महीने

11 महीने

12 महीने

मिन। भुगतान

आरयूबी 12,083.33

10 875.00 रगड़।

९ 9 9.५० रगड़।

आरयूबी 8,808.75

7 927.88 रूबल

7 135.09 रगड़ना।

6 421.58 आरयूबी

आरयूबी 5,779.42

5 201.48 रगड़ना।

4 681.33 रूबल।

4 213.20 रगड़।

3 791.88 आरयूबी

वापसी

10,000 रगड़।

9000 रगड़।

8 100 रगड़।

7290 रगड़।

6561 रगड़।

आरयूबी 5,904.90

आरयूबी 5,314.41

आरयूबी 4,782.97

आरयूबी 4,304.67

आरयूबी 3,874.20

आरयूबी 3,486.78

आरयूबी 3,138.11

ब्याज

आरयूबी 2,083.33

आरयूबी 1,875.00

आरयूबी 1,687.50

आरयूबी 1,518.75

आरयूबी 1,366.88

आरयूबी 1,230.19

1 107.17 रूबल।

$ 99.65

यूएस $ 13.99

$ 807.13

$ 726.41

$ 653.77

ऋण शरीर

100,000 रगड़।

90,000 रगड़।

81 000 रगड़।

72,900 रगड़।

65 610 रगड़।

59049 आरयूबी

53,144.10 रगड़।

यूएस $ 7,829.69

$ 4,046.72

आरयूबी 38,742.05

यूएस $ 34867.84

34864.78

जैसा कि तालिका से देखा जा सकता है, न्यूनतम भुगतान एक कैलेंडर वर्ष के लिए ऋण का भुगतान नहीं करता है, जैसा कि कई लोग मानते हैं

वर्ष के अंत तक आप केवल 60,000-70,000 का भुगतान करने में सक्षम होंगे, और शेष ऋण पर ब्याज अर्जित किया जाएगा। वास्तव में, न्यूनतम भुगतान को इस तरह से डिज़ाइन किया गया है कि आपका ऋण बैंक के लिए दीर्घकालिक और लाभदायक हो। यदि न्यूनतम भुगतान छोटे लेकिन देर से भुगतान के साथ भी किया जाता है, तो यह सभी जुर्माना, ब्याज पर ब्याज, ब्याज, वर्तमान ब्याज पर जा सकते हैं। आप भुगतान करेंगे, लेकिन कर्ज बिल्कुल भी कम नहीं होगा।

परिषद:

• कार्ड को एक वर्ष से कम समय में बंद करने के लिए, X1.5-2 न्यूनतम भुगतान करें

3. अपने बजट की योजना बनाएं

निश्चित रूप से ऐसी चीजें हैं जिनके लिए आप अपनी आवश्यकता से अधिक खर्च करते हैं, यह देखते हुए कि यह न्यूनतम राशि काम नहीं करेगी। यदि आपको कार के लिए ऋण देने की आवश्यकता है तो एक कप कॉफी क्या बदल सकती है? यह भोला लगता है, लेकिन अपने सभी खर्चों को लिखिए, और आप देखेंगे कि आप क्या बचा सकते हैं। कोई कल्पना नहीं है, लेकिन ब्याज भुगतान को कवर करने के लिए भी एक छोटी राशि पर्याप्त होगी, और इसके अलावा, न्यूनतम भुगतान से थोड़ा अधिक भुगतान करने के लिए। यह बिल्कुल पैसा है जो आप बकवास पर खर्च करते हैं।

परिषद:

• लागत का अनुकूलन करें

4. राजस्व बढ़ाने और प्राथमिकता बढ़ाने का प्रयास करें

कोई सामान्य सुझाव नहीं हैं। किसी को अधिक काम के घंटे या दिन लग सकते हैं, कोई अधिक समय तक काम कर सकता है और बोनस प्राप्त कर सकता है। कुछ अपने कौशल और शौक से कमाते हैं। किसी भी अस्थायी काम पर ले जाएं, अंशकालिक नौकरियों की तलाश करें, आपको अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने की आवश्यकता है। अगर कोई कार है - एक टैक्सी में एक ड्राइवर प्राप्त करें। आप अनावश्यक चीजों को बेचने की कोशिश कर सकते हैं। आप एक पुरानी वॉशिंग मशीन से लेकर टूटे हुए बच्चों की बाइक तक, आपसे कुछ भी खरीद सकते हैं। जो कुछ वर्षों से बालकनी पर धूल जमा कर रहा है वह आपको $ 20- $ 50 ला सकता है। न्यूनतम भुगतान के लिए पहले से ही पर्याप्त है।

यदि आप प्रशिक्षण के लिए पैसे बचा रहे हैं, तो अब इसे खर्च करने लायक हो सकता है, वर्ष के लिए योजनाएं बनाना। यदि परिवार के पास दो कारें हैं, तो आप उनमें से एक को बेच सकते हैं, इसलिए आपको न केवल एक बड़ी राशि मिलेगी, बल्कि आप गैसोलीन और रखरखाव पर पैसा खर्च नहीं करेंगे, गेराज किराए पर लेंगे। सार्वजनिक परिवहन पर सवारी करना असुविधाजनक है, लेकिन सस्ता है। शौक और शौक को छोड़ने की कोशिश करें, यह हर महीने एक निश्चित राशि को मुक्त करेगा और अंशकालिक काम के लिए समय आवंटित करेगा।

परिषद:

• कैश बढ़ाएँ: नई आय = नए क्रेडिट अवसर।

अमेरिकन डेट रिकवरी तकनीक

1. सबसे पहले - उच्चतम बोली के साथ

ऐसा लगता है कि यह स्पष्ट है, लेकिन कई लोग कम से कम हिस्से का भुगतान करने के लिए पहले छोटे ऋण चुकाने की कोशिश कर रहे हैं। इस मामले में, आप सेवा के लिए ब्याज से अधिक भुगतान करते हैं, ताकि कुल राशि अधिक हो। उदाहरण के लिए, आपके पास प्रति वर्ष 13% पर एक ऋण है, दूसरा - 10% पर। समान ऋण राशियों के साथ, 13 प्रतिशत ऋण पर भुगतान पर ध्यान दें, दूसरे पर न्यूनतम भुगतान का भुगतान करें।
आपको वैसे भी ब्याज देना होगा, लेकिन इस तरह से आप उन्हें कम कर देंगे।

यदि राशियाँ भिन्न हैं, तो इन राशियों के अनुरूप ब्याज दरें लाना आवश्यक है। मान लीजिए कि हमारे पास दो क्रेडिट कार्ड हैं: अल्फा बैंक, 100,000 के ऋण पर 25.9% और Sberbank पर 80 हजार का कर्ज 19% है। हम Sberbank की दर को अल्फा बैंक की दर से लाते हैं:
19 * (100/80) = 23.75%। यही है, अल्फा बैंक में ऋण चुकाने के लिए मुख्य प्रयास किया जाना चाहिए।
यदि हम मानते हैं कि अल्फा बैंक में ऋण की राशि 50 हजार है, तो सर्बैंक की घटाई दर 19 * (80/50) = 30.4% होगी, जो इस ऋण की अदायगी को सर्वोपरि बनाती है।

परिषद:

• ऋणों पर विचार करें: उन लोगों को बुझाएं जो लाभदायक हैं, न कि वे जो आप चाहते हैं।

2. यदि कई ऋणों के लिए लगभग समान हैं

विपरीत विधि: यदि आपके पास समान ऋणों के साथ कई ऋण हैं, तो सबसे छोटा भुगतान करें। यह तथाकथित "स्नोबॉल विधि" है: एक ऋण की चुकौती आपको अगले नंबर से भुगतान करने के लिए प्रेरित करती है, जबकि आप अपनी संख्या कम करते हैं। अधिकांश लोगों को यह आसान लगता है, और वे अवचेतन रूप से इस पद्धति की ओर झुकते हैं। कृपया ध्यान दें कि यदि आप जब्ती का सामना कर रहे हैं या यदि किसी एक ऋण के लिए स्पष्ट रूप से अधिक अर्जित है, तो इस विधि को बाहर रखा गया है, जैसा कि ऊपर वर्णित है, एक बड़ा ऋण चुकाएं!

परिषद:

• समान ऋण के साथ, एक विशिष्ट ऋण को बंद करने का प्रयास करें

3. पुनर्गठन और पुनर्वित्त

यदि आपने व्यवसाय विकसित करने या अपार्टमेंट खरीदने के लिए एक बड़ी राशि ली है, और कम से कम एक तिहाई का भुगतान किया है, तो आप एक पुनर्गठन के लिए पूछ सकते हैं। यह फायदेमंद है अगर बैंक अब उसी उद्देश्य के लिए कम ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करता है। वे आपसे मिल सकते हैं, और आपको न केवल कुल ऋण में कमी मिलेगी, बल्कि एक नए ऋण पर अवधि का विस्तार भी होगा। यानी आप कुल ऋण अवधि बढ़ाकर मासिक भुगतान को कम करने के लिए पुनर्गठन का लाभ उठा सकते हैं। पुनर्गठन से समझ में आता है कि ब्याज दरें काफी भिन्न हैं, क्योंकि आपको आवेदन करते समय कमीशन और कुछ अन्य भुगतान करने होंगे, इसलिए सावधानी से लाभों पर विचार करें।
वैसे, सभी बैंक अपने स्वयं के ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए सहमत नहीं होते हैं, इसलिए आप दूसरे बैंक को ऋण बेचने की कोशिश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, VTB24 और Sberbank बंधक ऋण को पुनर्वित्त करने में लगे हुए हैं। Raiffeisenbank अपने स्वयं के और अन्य कार ऋण दोनों को पुनर्वित्त कर सकता है।

परिषद:

• यदि आप भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो पुनर्गठन: पुनर्गठन एक भुगतान में सब कुछ एकत्र करेगा और मासिक राशि को कम करेगा।

4. दूसरे क्रेडिट खाते से चुकौती

यदि आप किसी अन्य बैंक क्रेडिट कार्ड से ऋण चुकाना चाहते हैं, जिस पर आपके पास कोई ऋण नहीं है और एक निश्चित राशि है जिसे आप उपयोग कर सकते हैं, तो सुनिश्चित करें कि यह लाभदायक है। भले ही आप राशि का उपयोग 0% पर कर सकते हैं, हमेशा तबादलों से जुड़े कमीशन होते हैं, इसलिए आप कुछ पैसे खो देंगे, लेकिन साथ ही साथ उन ऋणों की संख्या में वृद्धि करें जिन्हें आपको उसी समय चुकाना है। यदि आपने इस पद्धति को चुना है, तो राशि की गणना करने के लिए, उस महीने की संख्या से ऋण को विभाजित करें, जिसके दौरान ब्याज मुक्त ऋण मान्य है, और सुनिश्चित करें कि आपके पास चुकाने के लिए पर्याप्त धन है।

परिषद:

• जुर्माना से बचें: स्थिति की आवश्यकता होने पर अन्य ऋणों का उपयोग करें।

अमेरिकी चुकौती तरीकों की तुलना तालिका:

चुकौती विधि	लाभ	कमियों	जब उपयुक्त हो
हम सबसे अधिक ब्याज के साथ ऋण का भुगतान करते हैं	हर महीने आप अधिक बचत करेंगे	मुख्य ऋण पर उच्च ब्याज और शेष पर न्यूनतम भुगतान करने के लिए, अधिकतम प्रयास करना आवश्यक है	जब ब्याज पर बचत करना महत्वपूर्ण होता है, जब संपत्ति को जब्त करने का जोखिम होता है
हम सबसे छोटे ऋण को बुझाते हैं	ऋण की संख्या घट जाती है, आप परिणाम देखते हैं	हमेशा वित्तीय दृष्टिकोण से लाभदायक नहीं, उपयुक्त नहीं अगर ऋण कम से कम लगभग समान हैं	जब आपको कम से कम ऋण का भुगतान करना शुरू करना हो और देखें कि परिणाम प्राप्त करने योग्य है
पुर्नजीवित या पुनर्जीवित करना	यह आपको सही गणना पर महत्वपूर्ण बचत करने की अनुमति देता है: भुगतान अवधि का विस्तार करें, ब्याज दर और मासिक भुगतान कम करें	एक ऋण और बीमा को फिर से जारी करने के लिए अतिरिक्त लागत। शेष भुगतान अवधि कम होने पर इसका कोई मतलब नहीं है।	जब अवशिष्ट भुगतानों की अवधि उस किए गए से अधिक होती है, और ऋण राशि काफी बड़ी होती है।
दूसरे क्रेडिट खाते से चुकौती	आप ब्याज पर बचत करते हैं, इसलिए मुख्य राशि का भुगतान तेजी से करें	ब्याज रहित क्रेडिट कार्ड पर मासिक भुगतान समय पर करने की आवश्यकता है।	जब ब्याज मुक्त ऋण की अवधि काफी लंबी होती है, और आप इस राशि का मासिक भुगतान कर सकते हैं

ये सरल तकनीकें ऋण के साथ विभिन्न अप्रिय स्थितियों से बचने में आपकी सहायता करेंगी। ऋण एक बहुत ही उपयोगी और सही उपकरण है जो हमारी क्षमताओं का विस्तार करता है, ऋण के लिए सही दृष्टिकोण सफलता की कुंजी है।