2017年に金融、小売、支払いのトップマネージャーに不眠症を引き起こす8つの大きなシフト

地球の構造プレートのシフトは、大規模な破壊を引き起こす可能性があります。 それらの最も強力なものは、惑星の表面から文明全体を一掃しました。 問題は、そのようなシフトまたはそれらの破壊性が発生するまで予測する方法がわからないことです。 この比phorは、支払い、商取引、小売のエコシステムにおける現在の状況とイベントを非常によく説明しています。 適応された記事では、2017年にこれらのエコシステムの1つで静かな避難所の開発を破壊または深刻な推進力にできる8つの巨大なシフトを紹介します。 あなたのビジネスにはどんな運命が待ち受けていますか？

今日、私たちは気付かれないが永続的に行われる8つの主要なシフトについて話し、今日の支払い、商取引、小売と呼ばれるものを変えます。

銀行の縮小

昔々、銀行業務には、銀行自体の物理的な部門の多様性と、銀行が提供する幅広いサービスが含まれていました。 あなたの注意の闘いの主な競争相手は、自宅と職場の銀行でした。 彼らは提案が互いに異なっていました-最低口座残高の要件（常にではない）、預金および貯蓄プログラムの金利、手数料（再び常にではない）および支店の従業員の笑顔（またはそうではない）、および含まれる関連製品デフォルトで提供されるか、追加サービスとして提供されます。

今日、世界中の何十億もの消費者が文字通り「銀行」を手にしています。 この移行の刺激要因はモバイルデバイスでした。 現在、主な競争上の優位性は、最高のUXを備えたモバイルアプリケーションであり、ブランドがアイコン上にあるかどうか、どのようにデザインされ、デザインされた製品であるかは関係ありません。 銀行家は、時代遅れの従来のインフラストラクチャによって負担をかけられない、純粋にデジタルの銀行の隣にある「太陽の下の場所」のために戦っています。 より有利な条件で消費者の特定のカテゴリに個別のサービスパッケージを提供する銀行と。 有料テレビ事業者からかさばるコンテンツパッケージを購入したくない世代の「ドロップシャックル」には、金融セクターでのサービスの提供に対する同様のアプローチが必要です。

そして、これはすべて、規制当局が従来の銀行を競争上の不利な立場に置くために可能なすべてのことをしているように見えると同時に起こります。

このような変化により、従来の銀行はモバイルとデジタルの競争を強化するだけでなく、銀行の本質を再考し、顧客の新たなニーズを調査することを余儀なくされています。消費者は誰に銀行サービスの提供を委ねることができ、サービスプロバイダーからどのようなサービスを受け取り、必要とするのか。 これには間違いなく、資産と評判の管理手順のレビューが含まれ、クライアント金融資産の信頼できる管理者として提示されます。 同時に、銀行業を新しいモバイルデジタル時代の一部にするために、この分野のイノベーターと協力して新しい技術を使用することなくしてはなりません。

小売の商品化

今日、銀行業のような小売部門は新しい競争相手を変えつつあります。 20年後、世界最大の小売業者になった小さなオンライン書店（時価総額で判断）。 銀行やその多くのデジタル競合他社とは異なり、過去20年間でAmazonは大幅に成長し、その過程で小売全体を再構築しました。 アマゾンはオンライン波の頂点をうまく乗り越えただけではありません。 彼はそれを形作り、オンラインストアの全世代に同じことを促しました。 アマゾンとその後に来たイノベーターは、物理的な店舗の買い物と使用方法を根本的に変えました。

たとえば、消費者は、適切な製品を見つけるために店舗を訪問する必要がなくなりました。今では、ウェブサイトが新しい店舗です。 これで、マウスをクリックするだけで、洗濯洗剤、ペーパータオル、洗剤、電球、シャンプー、ペットフードなどの毎週の必需品が2日以内にドアに現れます。 消費者が試して購入するために店に行った製品は、オンラインで注文することができます-そしてしばしばAmazonで。

これにより、すべてのストライプの小売業者は、顧客を店舗に呼び戻すか、少なくともサイトで「購入」をクリックした人の数を増やす方法を探す必要があります。 小売業者は、小売業のビジョンを常に再考し、顧客がどのように意思決定を行うか、消費者ルートをどこで始めて終わらせるか、そしてその理由について考えなければなりません。 携帯電話で武装した顧客が、必要な製品に関するほぼすべての情報にアクセスして、どこで安く購入できるかを知ると、テクノロジーが小売の原動力になりますが、それを唯一のライフラインと見なすことはできません。 「物理的な」小売からデジタルへの移行では、消費者がお気に入りのブランドに何を望み、何を期待しているかを客観的に見てから、テクノロジーがこれらの期待をパーソナライズされた収益性の高い安全な現実に変換する方法を理解する必要があります。

ローンの民主化

フィンテックのイノベーターが提供するトランザクションローンは、店主からのローンの時間に私たちを連れ戻し、それらを新しいレベルに引き上げ、人々と小売業者にクレジットオプションを一度に1つのトランザクションの形式で提供します。 オンライン貸し手は、消費者や中小企業に新しい信用機会とオプションを提供します。場合によっては、銀行が元々提供していたローンを借り換えながら、従来の貸し手から手数料収入を奪います。 発展途上国のP2Pプラットフォームは、おそらく新しい資金調達方法へのアクセスとローンへの幅広いアクセスをユーザーに提供する最初のプラットフォームです。 小規模な融資や短期融資商品を可能な限り絞り込もうとする規制当局とは対照的に、イノベーターは便利でユーザーフレンドリーな方法で中産階級に融資を提供する新しい方法を生み出しています。

しかし、小売業のように、テクノロジーだけでは十分ではなく、伝統的な構造と革新者の推進力にすぎません。 収入のレベルを維持しながらローンを提供する新しい方法への移行には、クレジットへのアクセスを簡素化し、それに関連するリスクを管理するための慎重なアプローチが必要になります。

デジタル支払いは店舗での支払い方法を変更します

昔々、そしてそれほど前のことではないが、新しい支払いスキームの成功した立ち上げの主な要因は、聴衆による新しいスキームの採用と広まった流行でした。 30年前に4番目のシステムを立ち上げることができたDiscoverに尋ねてください。 顧客が望むところにあなたのプラスチックカードが受け入れられなかった場合、それはあなたがどこにもいないことを意味しました。 大規模に到達するのは非常に高価で時間がかかりました。

インターネット接続を備えた電子決済とデバイスは、観客に受け入れられ普及している状況をひっくり返します。

スターバックスは、モバイルアカウントから独自の支払いスキームを開始した最も成功した企業であり続けています。 彼らは5年間、総和解の約25％をそこに移すことができました。 スターバックスは、新しい支払いシステムに対する顧客の忠誠心を達成し、そのアプリケーションをすべての店舗で利用できるようにしました。 「列ごとに支払う」モバイルアプリケーション（オンサイト支払いの原理は、買い手が列に直接設置されたリーダーにカードを渡すときのガスの支払い方法に由来します）、一部の独立したフランチャイズはクレジットカード支払いの人気を上回りました。 これにより、顧客は燃料1ガロンごとにお金を節約でき、給油中の不要なアクションを回避できます。 そのため、Walmart Payは仕事の最初の年の結果を報告し、それらはすべての期待を超えています。 レジの助けを借りない現金なしのキャッシュレス支払いは、4,000店舗のそれぞれで利用可能になり、店舗で毎月Walmart.comアプリを使用して、2200万人の消費者の習慣を変えました。

Apple Payとその非接触型支払い方法の例は、プラスチックカードと支払い端末の使用経験を再現するモバイルデバイスを使用した支払いシステムの作成は、デジタル支払いの分野での勝利のレシピではないことを示しました。

勝利の秘recipeは、デジタル支払いスキーム自体の上に追加の便利なメカニズムを追加することです。これらのメカニズムは、購入プロセスに関連する不便さを排除し、新しい機能を追加する必要があります。 オンラインで購入して店頭に立ちます。 モバイルデバイスを介して商品を注文し、購入ボタンをクリックする機能。ストア内のどこにいても購入できます。 または、購入者が店舗にいることを知っており、支払い前に関連するプロモーションや割引を提供する特別なアプリケーション。 これらはすべて、新しい支払いシステムの「上」で発生する非常に追加の機会であり、支払い端末で電話で支払うよりもはるかに価値のある何かを顧客に提供するアプローチの例です。 これは、顧客の個人的な時間に対する基本的な敬意と、自分のショッピングプロセスを管理する能力のデモンストレーションです。

このような移行では、明らかに、決済市場のプレーヤーは、消費者がショッピングルートを終了する方法だけでなく、ショッピングルートを開始する方法について考える必要があります。 できるだけ多くの物理的な販売拠点を構築しようとするのではなく、資産とインフラストラクチャを使用して厳しい顧客体験を作成する方法について。 デジタル時代の「どこでも」であることは、店舗で直接自動端末を使用して支払いを受け入れることについての競争に参加することを意味しません。 これは、ほぼすべての顧客ルートが始まるオンラインでの作業に関する話です。 時間が経つにつれて、店舗での支払いプロセスがさらに簡素化されるのはオンラインです。

メッセンジャーアプリは市場での地位を争います

WeChatは、メッセンジャーエコシステムには友人と絵文字やテキストを共有する以上のことが含まれていることを世界に示しています。 WeChatは、非常に多くの忠実なユーザー（7億人）を商業用のライブおよび既存のプラットフォームに変換する方法の好例となっています。

世界中のメッセンジャーは、商用プラットフォームの作成にWeChatの経験を採用しています。 このプロセスは、急速に成長し、メッセンジャーユーザーの数の増加と並行して行われます。メッセンジャーユーザーの数は、「古典的な」ソーシャルネットワークを大幅に上回っています。 25億人以上がインスタントメッセンジャーを携帯電話で使用しており、1か月あたり10億人以上がメッセンジャーとWhatsappを使用しています。 Whatsappユーザーは、アプリで週に約3.5時間を費やします。

しかし、WeChatは、主にアプリケーション内の商用機能をユーザーにフックすることで、中国での旅を少し異なった方法で開始しました。 このエコシステム内には、外部からアクセスできないアプリケーションがあります。 したがって、それらの使用の価値と魅力が高まりました。 そして、買い手は、そのような機会のためにUXの初期の粗さをいくらか許しました。

これまで、先進国では、メッセンジャーはメッセージングにのみ使用されています。 消費者は、「商用エンティティ」を管理するための幅広いモバイルアプリケーションとWebプラットフォームにアクセスできます。 もちろん、セールスマネージャーとの配信通知や通信の送信は、多くの場合、テキスト、チャットルームで正確に行われます。 ただし、メッセンジャー、WhatsApp、またはiMessageを使用してチケットを予約したり、オフィスパーティーのスーツを見つけたり、レストランのテーブルを予約したりすることは、ほとんどのユーザーにとっては珍しいことです。

イノベーターはそれを変えるために一生懸命働いています。 支払いサポートを備えた何万ものチャットボットがメッセージングプラットフォームに組み込まれています。 それらのほとんどは開発の初期段階にあり、それらを使用するのはめちゃくちゃ難しくて不便です。 メッセンジャーが消費者を念頭に置いて商取引分野の新しいエントリポイントになるには、アプリケーションをよりスマートにし、ユーザーインターフェイスをより柔軟で便利にする必要があります。

コマースはインタラクティブになります

音声は、取引プロセスで使用される最も一般的なツールです。 私たちはそれぞれ持っており、購入して音声で売り手とやり取りすることはよくあることです。 音声も最も使いやすいツールです-入力する必要はなく、クリックして[購入]ボタンを押すだけです。

これが、市場が音声コマンドセンターをモデルにしたソリューションを提供する無数の新しいプレーヤーとプラットフォームで満たされている理由です。 また、多くの大企業は、音声制御を有利に活用したいと考えています。 現在5,000以上の特別なスキルを備えたAlexaサービスは、インターネット上で新しい効果的な検索機能をユーザーに提供し、よりアクセスしやすくし、追加のコンテキストを提供します。 今週末のパーティーでハチドリのケーキを焼く方法を知りたいですか？ レシピを見つけて読み上げるだけでなく、買い物リストに必要なすべての材料を追加し、注文し、配達を確実にするのを手伝ってくれるAlexaに聞いてください。

Alexaと彼女の同僚-Google、Apple、Microsoftの音声対応のパーソナルアシスタントは、ユーザーがブランドと対話する方法を変えています。 つまり、彼らはブランドを購入者に「見えないようにする」。

顧客の支払いの詳細がアプリケーションに保存されているときに以前の銀行と支払いプロバイダーが脆弱であると感じた場合、音声エコシステムは状況を根本的に、まったく驚くほど変化させます。 ボイスアシスタントによってアクティブ化されるアプリケーションおよびWebサイトは、数か月および数年前に登録されたアカウントを使用できます。 インタラクティブコマースへの移行は新たな課題を提起します。支払いプロバイダー、銀行、ネットワーク、小売業者はどのように破滅の支配者であり続けるのでしょうか。 移行自体は消費者に商取引に参加するための新しい便利な方法を提供するように設計されていますが、新しい利点を備えた新しいモデルの出現により、音声アシスタントの作成者は特定の好みを設定できるようになります-もちろん、新しい音声「ゲートキーパー」の助けがなくても管理および収益化されます。

インターネット接続があればどこでもコマース

数年前、貿易があらゆる地域に広がる可能性がある会話は、電話に接続されたインターネット「ホイッスル」をマイクロ販売業者に提供するという議論に帰着しました。 そして、商品を購入する消費者の意図は、カードが売り手に渡された後、店内で特定のアクションが直接行われた後にのみ、完了した操作に変わりました。 または、オンラインまたはアプリケーションで-[購入]ボタンをクリックした後。

ワイヤレステクノロジーの普及により、すべてが変わりました。 また、今日は主に携帯電話とウェアラブルデバイスの非常に小さなリストについて話していますが、アナリストは今後5年間でインターネットに接続されるデバイスの数は300億ユニットに達すると予測しています。 そして、みんなの助けを借りて買い物をすることが可能になります。

人工知能と機械学習は未来への道を開き、人間の介入なしにリアルタイムでより良い意思決定の機会を提供します。 これは、買い手が貿易取引を直接開始する必要性にも当てはまります。 情報をスマートデバイスに直接保存して処理できるようになりました。つまり、商業分野でオートパイロットを使用できます。 ボイラーは故障する前に配管工に電話をかけ、クーラーは水を注文し、その供給が終了し始めると、棚が空になるとスマート冷蔵庫が買い物リストを作成し、洗濯機がなくなる前に粉体と空調を取得し、車は独立したスマートになります市内での移動を止めずに駐車場を見つけて支払うことができるモバイルデバイスであり、それだけではありません。

電子決済システムの導入は、インターネットアクセスを備えた多くのデバイスを一種の取引ハブにする触媒となりました。 また、蓄積されて配布される情報の役割は素晴らしいです。 , , , - , .

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