Uberを地球上で最も成功したスタートアップの1つにしたシェアリングエコノミーは、破壊的な技術だけでなく、金融革新によっても可能になりました。 企業が話すのが好きなテクノロジーとは異なり、通常、誰もが金融面の詳細について控えめに黙っています。 Uberの財務モデルは非常にユニークであるため、同社は市場の競合他社よりも根本的に有利であり、したがって、同社はそれについて話そうとはしていませんか？ 秘密が何であるかを理解してみましょう。
グローバル展開
2010年にサンフランシスコで発売されたウーバーは、ウイルスの発生のように、新しい都市や国を征服し始め、サービスの存在するすべての地域で乗客とドライバーを計算するための財務モデルをどのように拡大するかという問題にすぐに出くわしました。 Uberの支払いインフラストラクチャの主な利点は、旅行に対する迅速なアプリ内支払い、各国の現地通貨での支払い機能、およびタクシードライバーの収益の個人カードへの定期的な振替です。
新しい市場に参入する際、Uberは支払いに関する2つの主なタスクを解決せざるを得ませんでした。乗客からの支払いを受け入れることと、タクシー運転手に支払うことです。 そして、ここから選択する2つの作業モデルがあります：それぞれの新しい国のローカル支払いサービスと統合するか、通常のパートナーを介して作業します。現在のパートナーの1つは、PayPal、Braintree（PayPalの子会社）、およびAdyen（有名な国際決済プラットフォーム）です。 各モデルには長所と短所があり、いくつかの要因に依存します。
乗客からの支払いの受け入れ
銀行カードを使用して乗客からの支払いを受け入れることを検討してください。 新しい国での発売中にUberが現地の支払いプラットフォームまたは銀行と統合することを決定した場合、パートナーとの統合が遅れると、発売日が遅れる危険があります。
ここで、国際決済システムVisa、MasterCard、American Expressのカードを使用する場合、インターネット会社（取得者）と支払者の銀行（発行者）にサービスを提供する銀行は、相互間の支払いに対して交換手数料を支払う必要があります。発行銀行と取得銀行は異なる国にあります。
アメリカの会社Uberの主要な金融機関はオランダにあります。 これは、納税を最小限に抑えるために行われます。オランダでは、非居住会社に対して税率の引き下げが機能するためです。 この点で、ユーバーに対する非ヨーロッパ諸国の乗客からの支払いはすべて国境を越えています。 それにもかかわらず、最初は、Uberは通常、新しい国で新しいパートナーと仕事をするリスクを負うよりも、国境を越えた支払いに多額の手数料を支払い、国際パートナーと仕事をすることを好みます。
Uber金融モデルの特徴の1つは、同社が欧州の金融機関に特定の通貨（ユーロ、ドル）で蓄積することで収入を得たいと同時に、不必要なコンバージョンで顧客に迷惑をかけないことです。 この場合、PayPal、Braintree、およびAdyenは、Uberがさまざまな国の現地通貨で作業できるようにします。つまり、乗客は常に自分のカードの通常の現地通貨で借方を見ることができます。 この技術はDCC-動的通貨変換と呼ばれ、国際決済システムに参加しているほとんどの買収銀行でサポートされています。 クロスボーダーDCCの支払いに追加料金を請求する発行銀行もありますが、乗客はカードを開く方が適切な銀行を選択します。
通常、新しい市場での発売と並行して、Uberは、国内の決済インフラが先進レベルにあり、決済処理の質と安定性および金融機関の機能にリスクをもたらさない場合、現地の決済システムとの直接統合も開始します。 これにより、Uberは国内の銀行カードによる支払いのコストを削減し、国内で一般的な支払い方法を導入できます。 しかし、統合を開始する理由は、Uberの望みではなく、現地の法律や規制にある場合があります。 たとえば、インドでは、UberはMobiKwik支払いシステムとの協力を余儀なくされました。これは、インド準備銀行の命令ではインターネットで支払いを行う際に2要素認証の使用が必要であり、Uberは基本的にモバイルアプリケーションの支払いプロセスを複雑にしないために3Dセキュアテクノロジーを使用していないためです。 Uberにローカル支払いシステムとの統合を余儀なくさせるもう1つの問題は、国際支払いで機能しない特定の国で使用されているローカルカード（いわゆる国内カード）の大部分です。 この場合、BraintreeとAdyenがそのような国の地元の銀行と統合していない場合、Uberはこの手順を引き受けます。
国際決済システムのもう1つの特徴は、マーチャントへの国境を越えた支払いが本当に「好き」ではなく、多くの場合、買収銀行と起業家の会社口座が開設されている銀行が同じ国にあることを必要とすることです。 例外は、欧州連合内の国境を越えた支払いです。 したがって、Uberの現地銀行と協力することは不必要な問題です。乗客の資金はUberのために現地通貨で外国に蓄積され、会社は依然としてこれらの資金を国から引き出す方法を見つける必要があるからです。 実際、資金の蓄積が国の経済への投資であり、通常は問題なく行われる場合、資金の引き出しにはより多くの官僚的な遅れが必要です。
タクシー運転手への支払い
タクシー運転手への支払いでは、状況は少し異なります。 Uberはオランダの口座にすべての入金をユーロまたは他のヨーロッパ通貨で蓄積しているため、タクシー運転手の国の現地通貨でタクシー運転手に収益を支払うために、会社は国境を越えた送金を通じて各国に資金を振り替える必要があります。 このため、次の金融商品が存在します（国際システムと米国のみがリストされています）。
- 電信送金またはSWIFT送金。 最も一般的な国際移転の方法は、ほとんどの国で機能します。 欧州連合内では、移転の費用は高くありませんが、国境を越えた移転では関税が大幅に増加します。 オフラインで機能し、資金は2〜5日かかります。
- 送金とMoneySendは、銀行カードをオンラインで補充できるVisaおよびMasterCard国際決済システムのオンライン送金技術です。 サービスのコストはかなり中程度ですが、特定の国のリストでのみ機能します。 たとえば、米国では利用できません。 登録期間は通常数分です。
- Merchandizeの返品は技術ではなく、VisaとMasterCardからカードを補充する方法ですが、すでにオフラインであり、2〜5日以内に資金を受け取ります。 銀行を買収することで正式に提供されるものではなく、ライフハックに似ています。元々はカードで購入した資金を返金するために開発されたためです。 しかし、カードに資金を支払う機会があります。 すべての最も安い方法。
- 準現金は、以前のカードへのオフライン支払いの方法に似た方法ですが、支払いが行われたカードでのみ許可されています。 Uberには適用されません。
- ACH-オフライン銀行口座の引き落とし。米国内でのみ機能し、3〜4日間有効です。
- WesternUnion、Transferwise、MoneyGramm-国際翻訳システム。 特定の国との仕事は非常に高価です。
国際送金の他のすべての技術は、通常、上記の基本的なシステムと方法のアドオンであり、それらから派生しています。
Uberがカードでの支払いに使用する方法とシステムに関する情報へのオープンアクセスはありませんが、基本的な基本技術と利用可能な情報を知っていれば、Uberは各国の必要なシステム、方法、支払いパートナーをうまく組み合わせていると結論付けることができます振替手数料のコストを削減し、口座に入らない資金の流れを加速します。 たとえば、米国でUberが開始したインスタントペイテクノロジーは、タクシー運転手へのカードでの即時支払いを表しますが、GoBankが発行するVisaデビットカードへのACH国内送金です。 ただし、ACHはオフラインなので、 転送が遅い（3〜4日）ことで、GoBankは基本的にタクシードライバーを即座に前進させ、資金をカードに入金し、Uberからの実際の資金の受領を待ちます。
国境を越えた送金の支払いシステムや銀行へのコミッションはすべての収入を「食べる」ことができるため、Uberはそのコストを最適化するために、各タクシー運転手に直接送金するのではなく、その仲介者の現地口座に資金を集約します-その国の地元の金融機関タクシー運転手が働く場所。 このため、Uberは週に1回、すべての旅行の金額から、銀行口座への手数料（20-25％）を差し引いて多くの仲介業者に振り替え、仲介業者はすでにカードまたは銀行口座にタクシー運転手に支払いを行っています。 原則として、ラストマイル-タクシーの運転手の国内で既に大量の支払いが行われている場合、カードと口座を貸すためのAPIを備えたパートナー銀行が使用されます
神は鍋を燃やしません
分析からわかるように、Uberには金融市場における排他的な支払い技術や選好はありません。 現在、支払いテクノロジーは、Uber、Airbnb、Blablacarなどの世界的リーダーだけでなく、世界中のあらゆる中小企業でも利用できるようになっています。 そしてUberの成功は、これらのテクノロジーの正しい使用、効果的な財務モデルにおけるそれらの構成にあります。
